この記事で解決できる悩み
ちょくファイナンシャルプランナーのちょくです。
お金を借りたいけど、自己破産してもカードローンを利用できるか気になりますよね。
「自己破産したらカードローンは一生借りられない？」と、今あなたは深い不安と焦りに苛まれていませんか？
結論をいうと一定の審査条件を満たせば、自己破産後も再びカードローンを利用できる可能性があります。
この記事では、自己破産してもカードローンで借りれるかや、自己破産後にカードローンを利用する場合の審査条件などについて解説しました。
この記事を読み終わる頃には、自己破産とカードローンについての疑問や不安が解決し、カードローンで安心してお金を借りられますよ。
今すぐ借りたい方は「即日融資に対応している業者」を見てくださいね。
名前「ちょく」
保有資格「2級ファイナンシャル・プランニング技能士（個人資産相談業務）」
お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが、お金の悩みについて解決します。
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|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 金利（年） | 4.5〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0～18.0％ | 3.0～18.0% | 1.5％〜14.5% | 1.8〜14.6% | 2.0〜14.0% | 1.7~17.8% | 1.9%～14.5% |
| 無利息期間 | 30日間※1 | – | 30日間 | はじめての方なら 最大30日間 | – | – | – | – | – |
| 借入限度額 | 1～500万円 | 800万円 | 1〜800万円 | 1〜800万円 | 10万円～800万円 | 10〜500万円 | 10〜800万円 | 800万円 | 10万~800万円 |
| 審査時間 | 最短3分※2 | 10秒簡易審査 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | 最短当日回答※4 | 最短即日 | – | – | 最短即日 |
| 融資スピード | 最短3分※2 | 最短15分※3 | 最短20分※2 | 最短18分※2 | – | 最短翌日以降 | – | – | – |
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※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
自己破産してもカードローンで借りれる？
結論をいうと、自己破産直後は原則としてカードローンでお金を借りられません。
信用情報機関に自己破産の情報が登録され、金融機関の審査に悪影響を与えるからです。
ただし自己破産してから5年～7年間経てば、お金を借りられます。
自己破産後、信用情報に事故情報が登録されている期間は通常5年～7年間だよ。
自己破産すると家族へ影響は出る？
自己破産は手続きをする本人の問題であり、原則として家族に借金の返済義務など悪影響はありません。
ただし家族が破産者の連帯保証人になっている場合、借金の返済義務を負います。
家族が新たにカードローンを申し込む際、破産者の情報は審査に影響しません。
個人の債務はその人自身のものであり、家族であっても連帯保証人でない限り返済義務を負うことは原則ないわ。
家族の信用情報に傷がつく心配もないぞ。
自己破産前に借りたお金は自己破産でどうなる？
自己破産前にカードローンで借りたお金は、裁判所から免責許可が下りれば返済義務が原則としてなくなります。
免責許可＝破産者の債務が免除される法的制度
カードローンによる借入れは、免責の対象となる一般的な債権に含まれるからです。
ただしギャンブルが原因だったり、破産申立て直前に意図的に借り入れを行ったりする場合は免責が許可されない可能性があります。
自己破産をする前に借りていたお金は、原則として返済する必要がなくなるよ。
自己破産後にカードローンを利用する場合の審査条件
自己破産後にカードローンを利用する場合の審査条件を解説します。
- 5年～7年経てば借りられる
- 安定した収入が必要
- 自己破産時に借りていたカードローン以外を利用する
5年～7年経てば借りられる
自己破産後、5年～7年経てばカードローンでお金を借りられるようになります。
5年～7年経てば、信用情報機関の事故情報が消されるからです。
自己破産の事故情報が抹消されるまでは、カードローンの利用はできません。
自己破産後にカードローンを利用するなら、5年～7年の間は待つしかないわ。
安定した収入が必要
自己破産後にカードローンの審査に通るためには、安定した収入が必要となります。
安定した収入の証明は、返済能力があるのを示す上で重要だからです。
収入が不安定であったり、極端に少なかったりすると、返済能力がないと判断され審査に通りにくくなります。
毎月一定額以上の収入が、途切れなく続いているのが大事だぞ。
自己破産時に借りていたカードローン以外を利用する
自己破産後、新たにカードローンを申し込む際は、自己破産の手続きで借金の免責を受けたカードローン会社を避けましょう。
5年～7年経って信用情報機関の情報が消えても、自社で過去の顧客情報としてブラックリストに載っており審査に通らないからです。
自己破産時に、借入をしていないカードローン会社から借りるようにしましょう。
過去に自己破産で迷惑をかけたカードローン会社は避けてね。
自己破産後にもおすすめカードローン3選
自己破産後にも、おすすめのカードローンを3つ紹介します。
30日間利息0円！最短3分で融資可能な「プロミス」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 4.5〜17.8% | 30日間※ | 1～500万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短3分 | 最短3分※ | あり |
- 審査時間は最短3分
- 30日間利息0円
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
すぐに借りたい人も安心！最短3分融資（※）で迅速に借入可能です。
初めての借入なら30日間利息0円！郵送物もないので誰にも知られずに借りれます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日間金利が0円！カードを作らずWEB完結の「アコム」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0～18.0% | 最大30日間 | 1～800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 最短20分※1 | 最短20分※1 | あり |
- 最大30日間金利が0円
- 最短20分で借りられる
- 50万円以下の借入なら本人確認書類のみでOK
※お借入総額により収入証明書（源泉徴収票等）が必要
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V-POINTが貯まる！最短15分融資の「SMBCモビット詳細」
| 金利（年） | 無利息期間 | 借入限度額 |
| 3.0〜18.0% | – | 800万円 |
| 審査時間 | 融資スピード | WEB完結 |
| 10秒簡易審査 | 最短15分※1 | あり |
- 10秒で簡易審査結果を表示
- 最短15分融資
- V-POINTが貯まる
10秒で簡易審査結果を表示してくれるので、借りれるかどうか事前にわかります。
V-POINTも貯まるので、お得に借入できます。銀行やコンビニの提携ATMで好きな時間に借入できます。
自己破産とカードローンについて知っておくべきこと
自己破産とカードローンについて知っておくべきことは3つあります。
- 自己破産すると取り立てが止まる
- 信用情報機関に事故情報が登録される
- 保有している財産の一部は処分される
自己破産すると取り立てが止まる
自己破産の手続きが始まると、債権者からの取り立てが止まります。
カードローン会社などの債権者に「受任通知」が送付されると、本人への請求や督促など取り立て行為が法律上できないからです。
日々鳴りやまない電話や督促状など、精神的なプレッシャーから解放されます。
落ち着いて自己破産の手続きや、生活再建に集中できるようになるわ。
信用情報機関に事故情報が登録される
自己破産の手続きを行うと、事故情報として信用情報機関に必ず登録されます。
一般的に「ブラックリストに載る」と呼ばれる状態です。
5年～7年経つまで、新たなカードローンの契約やクレジットカードの作成などができなくなります。
住宅ローン、自動車ローンなどの審査にも通らなくなるぞ。
保有している財産の一部は処分される
自己破産の手続きを行う場合、生活に最低限必要な範囲を超える財産は原則として処分されます。
自己破産は借金の返済義務を免除してもらう代わりに、破産者が保有する財産を清算し、債権者に公平に分配する手続きだからです。
持ち家や車、一定額以上の預貯金などは手放さなければならない可能性があります。
一般的に、評価額が20万円を超える財産が処分の対象となりやすいよ。
Q&A
- 自己破産すると、手続き中のカードローンはどうなる？
-
自己破産を依頼して手続きが開始されると、現在契約しているカードローンは利用停止となり、最終的には強制的に解約されます。
同時にカードローン会社への返済もストップし、自己破産手続きの中で処理されます。
- カードローンが原因でも自己破産はできる？
-
カードローンが原因であっても、自己破産の手続きはできます。
ただし浪費やギャンブルなど、借入れの目的や状況によっては免責が認められない場合もあるため気をつけましょう。
- 2回目の自己破産はいつできる？
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2回目の自己破産で免責を得るためには、1回目の自己破産から7年経過している必要があります。
短期間での繰り返しの免責を防ぐための措置です。
自己破産してもカードローンで借りれる？審査条件や家族への影響について まとめ
- 自己破産直後は、原則カードローンでお金を借りられない
- 自己破産してから5年～7年間経てば借りられる
- 自己破産で家族に借金の返済義務など悪影響はない
- 自己破産前に借りたお金は返済義務が原則としてなくなる
- 自己破産後にカードローンの審査に通るためには、安定した収入が必要
自己破産をした直後は、原則カードローンを利用できません。
ただし自己破産してから5年～7年間経てば、カードローンでお金を借りられます。
カードローンでお金を借りる場合、自己破産時に借りていたカードローン以外を利用しましょう。
最後までお読みいただきありがとうございました。