【注意】新積立NISA×楽天キャッシュのデメリットは何？お得な使い方

• 新積立NISAに楽天キャッシュはデメリットがあるの？
• 楽天証券で楽天キャッシュのお得な使い方も知りたい！
• 楽天キャッシュで投信積立のやり方を教えて！

楽天証券で新積立NISAを始めるなら、楽天キャッシュで投資信託の積立をするか悩みますよね。

僕も楽天証券で口座開設したとき、楽天キャッシュのデメリットがよく分からず利用をためらったので気持ちが分かります。

この記事では、新積立NISAに楽天キャッシュのデメリットとメリットや、楽天キャッシュで投信積立のやり方などを解説しました。

この記事を読めば、あなたが新積立NISAで楽天キャッシュを利用するべきかが分かり、投資信託の積立でお得にポイントが貯められますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「楽天証券で新NISAの始め方・買い方」も参考にしてくださいね。

楽天キャッシュとは

楽天キャッシュとは、数多くある楽天のサービスで利用できるオンライン電子マネーです。

楽天会員であればだれでも、スマホ一つで簡単に始められます。

楽天キャッシュのチャージ方法は下記の通りです。

楽天キャッシュ×投信積立の仕組み

項目	楽天キャッシュ決済	楽天カード決済	楽天銀行マネーブリッジ
設定可能上限額	50,000円/月間	100,000円/月間	原則なし
ポイント還元率	楽天カードからのチャージ額に対して一律0.5%	積立金額の0.5%～1% （ポイント還元率はファンドの代行手数料および楽天カードの種類に基づき判定されます）	なし
積立指定日	毎月1日～28日から選択できる	毎月1日、8日（選択不可）	毎月1日～28日から選択できる
ポイント投資・SPU	対象	対象	対象

楽天証券の積立投資は、楽天キャッシュによる決済ができます。

楽天キャッシュ決済は、楽天カードからのチャージで0.5%ポイント還元されるのでお得です。

楽天カード決済と組み合わせれば、最大15万円までが投信積立のポイント還元対象となります。

【2024年6月4日】楽天キャッシュによる投信積立のポイント進呈タイミングが変更

引用｜楽天証券公式ホームページ

2024年6月4日（火）より、楽天キャッシュによる投信積立のポイント進呈タイミングが変更となります。

	内容
変更前	投資信託の積立代金について、楽天カードから楽天キャッシュにチャージした額に対して0.5%進呈
変更後	投資信託の積立代金について、楽天キャッシュから利用（充当）した額に対して0.5%進呈 ※どの経路からチャージした楽天キャッシュでもポイント進呈の対象になります。

楽天キャッシュの投信積立で還元しているポイント進呈タイミングが、「楽天カードからのチャージ時」から「利用時（充当時）」に変更ということです。

楽天カードからだけでなく、楽天銀行やセブン銀行ATM等からのチャージでも投信積立時にポイントが進呈されます。

2024年6月4日(火)より楽天ポイント進呈ルールが以下の通り変更

項目	楽天キャッシュ利用によるポイント進呈
楽天ペイ (コード・QR・セルフ払い)	○ (※1)
楽天ペイ (オンライン決済)	○
楽天証券　楽天キャッシュでの投信積立	○
楽天市場	○
楽天ラクマ	○ (※2)
楽天トラベル	○
楽天ペイ (請求書払い)	×
楽天キャッシュから楽天Edyへのチャージ	×
楽天キャッシュの送付	×
楽天キャッシュ【プレミアム型】の出金	×
上記以外の楽天グループのサービス	○

※1 楽天キャッシュのポイント進呈ルールの変更に伴う、楽天ペイ(コード・QR・セルフ払い)でのポイント還元プログラムにつきましては、以下をご覧ください。
> 楽天ペイアプリがだれでもおトクに！

※2 楽天ラクマでの楽天キャッシュご利用につきましては、100円につき1ポイントを進呈いたします。

【注意】新積立NISAに楽天証券×楽天キャッシュのデメリット

新積立NISAに楽天証券×楽天キャッシュのデメリットは3つです。

ポイント進呈対象は楽天カードのみ ※2024年6月4日まで

ポイントが進呈されるのは、楽天カードから楽天キャッシュにチャージした場合のみです。

投資信託を積立投資する場合、楽天カードから楽天キャッシュにチャージした額に対して0.5%ポイント還元されます。

ただし2024年6月4日以降は、どの経路からチャージした楽天キャッシュでもポイント進呈の対象です。

ボーナス設定や投資信託の毎日積立ができない

引用｜楽天証券公式ホームページ

楽天キャッシュで投信積立をする場合、年2回まで指定した月に積立金額が増やせるボーナス設定ができません。

また楽天キャッシュは月1回、毎月1日～28日の中から希望の日を積立指定日にするので、投資信託の毎日積立はできないです。

毎月12日までに申し込みを完了すると、13日～15日に翌月の積立資金が楽天キャッシュ残高から引落され、翌月の買付日に買付けされます。

初月のカード請求額が2ヶ月分の場合がある

楽天キャッシュでの投信積立は、初月のカード請求額が2ヶ月分の場合があります。

1日～12日の間に投信積立と残高キープチャージの設定をした場合、設定時・投信積立に伴う楽天キャッシュ引き落し時の2回、同月内にチャージが行われるからです。

13日以降に投信積立と残高キープチャージの設定をすれば、初月のカード請求額が2ヶ月分になるのを防げます。

【お得な使い方】新積立NISAに楽天証券×楽天キャッシュのメリット

新積立NISAに楽天証券×楽天キャッシュのメリットは5つです。

楽天カードと併用すれば最大15万円分がポイント還元

項目	楽天キャッシュ	楽天カード決済
積立設定可能額	毎月100～50,000円	毎月100～100,000円
ポイント還元率	楽天カードからのチャージ額に対して一律0.5%	積立金額の0.5%～1% （ポイント還元率はファンドの代行手数料および楽天カードの種類に基づき判定されます）
積立指定日	毎月1日～28日から選択できる	毎月1日、8日（選択不可）
ボーナス設定
ポイント投資・SPU	対象	対象

楽天カードと楽天キャッシュを併用すれば、最大15万円の投信積立にポイントが還元されます。

楽天キャッシュの上限5万円＋楽天カード決済の上限10万、計15万分が積立設定できるからです。

たとえば楽天キャッシュで5万、楽天カードで10万をポイント還元率0.5%で積み立てた場合、150,000×0.005=月750ポイント貯まります。

楽天カードからのチャージ時に0.5％ポイント還元

楽天カードから楽天キャッシュへのチャージ時に、楽天カードから0.5％ポイント還元されます。

たとえば5万円チャージすると、250ポイント還元されるということです。

毎月5万円チャージすると、年間で3,000ポイントも貯まります。

楽天SPUの対象になる

引用｜楽天証券公式ホームページ

楽天キャッシュでの投信積立は、楽天SPUの対象になります。

楽天ポイントコースとマネーブリッジを設定のうえ、月30,000円以上の投信積立で＋0.5倍、米国株式投資で＋0.5倍です。

上記は1ポイント以上利用したポイント投資が、楽天SPUの対象となります。

ポイントコースの設定やマネーブリッジとの連携方法は＞下記記事で解説。

希望の日を積立指定日にできる

楽天キャッシュは、毎月1日～28日の中から希望の日を積立指定日にできます。

投資信託の買付日を自分で選べるのは、自由度が高いです。

楽天カード決済の場合は、毎月1日か8日に投信積立が行われます。

残高キープチャージで楽天キャッシュの残高不足にならない

残高キープチャージ（オートチャージ）の設定をすれば、楽天キャッシュの残高不足になりません。

毎月の積立金額が不足しないように、楽天キャッシュの残高をあらかじめ設定した金額以上にキープしてくれるからです。

設定金額を下回ると、自動で不足金額がチャージされます。

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新積立NISAの投信積立を楽天キャッシュ決済でするやり方

新積立NISAの投信積立を楽天キャッシュ決済でするやり方を解説します。

楽天キャッシュ×投信積立の注意点

楽天キャッシュ×投信積立の注意点は3つあります。

家族カードでの利用はできない

家族カードで楽天キャッシュは利用できません。

家族カードを利用すると、贈与とみなされる場合があるからです。

贈与とみなされると、贈与税の納税が必要となるケースがあります。

チャージ額の上限がある

楽天キャッシュは、1回のチャージ時に利用できるのは最高50万円までです。

また過去24時間および1か月でも、最大50万円となります。

チャージ単位は1,000円以上1円単位です。

楽天キャッシュが改悪される可能性もある

2024年6月4日(火)より楽天ポイント進呈ルールが変更となり楽天キャッシュは使いやすくなりますが、今後改悪される可能性もあります。

2023年12月1日には、SPUの大幅変更による改悪もありました。

楽天グループの業績悪化などで、改悪される可能性もあることを知っておきましょう。

楽天キャッシュの評判や口コミ

楽天キャッシュを利用する人の評判や口コミを調べてみました。

悪い評判や口コミ

残念ながら、楽天ペイの請求書払いは6月4日からポイント付与ルールが変更になり、楽天カードから楽天キャッシュにチャージしても、ポイント還元されなくなります。

自動車税の納期限は5月31日までなのでギリ使えます！ ちなみに車検の近い人は金融機関かコンビニ納付して納税証明書を発行してもらおう。

引用｜しま＠銀行員ママ（@sima_investment）午前5:30 · 2024年5月22日

楽天キャッシュ、6/4から楽天Edyへのチャージ還元なくなるから今のうちにチャージすると特だよ

引用｜みなぎ(29)（@dshinob）午後6:45 · 2024年5月21日

一人暮らしの家具家電揃えてるうちにカードの明細がごちゃになりすぎてて泣いてる😂

楽天キャッシュ便利なような内訳見る時ややこしい。。。

全部楽天キャッシュって項目になるし、同じ日やったらまとめてチャージになるしぐぬぬぬ

引用｜空っぽな人（@karappo22_24）午後9:29 · 2024年5月22日

良い評判や口コミ

自動車税は楽天キャッシュで🤗

1の付く日にエントリーして、チャージを振り分けてポイントGET🪙💰🥳

楽天ポイントも使えるので、楽天経済圏には有り難い🥹💦

引用｜虎__林檎班🍎道南ＪＢ７４乗り🚙⛰️（@sheena_417ringo）午前2:20 · 2024年5月21日

今月も楽天ギフトカード30万円分を購入し、楽天キャッシュへチャージ！！

楽天キャッシュは、楽天ペイや楽天証券での新NISAの投信積立でお得に使えるし、めっちゃ重宝してます。

【ポイント還元率】
楽天ペイ：2.5%（夏からさらに+0.5%）
投信積立：1.5%（夏からさらに+0.5%）　

【チャージ方法】
JCBカードからファミペイにチャージ
　→ファミマで楽天ギフトカード購入
　　→楽天キャッシュ

そんなに手間がかからずに、1.5%還元で投資信託を買えるなんて神すぎる。しかも、利用額などの達成条件も特になしでこの還元率の高さ。新NISAとも相性抜群！！

引用｜かぶきち｜サイドFIRE研究所（@kabukichi_fire）午後7:38 · 2024年5月21日

楽天証券のクレジットカード積み立て額上限が

5万円から10万円になったので

楽天キャッシュはそのままで

楽天カードの積み立てを5万円増やして15万円にした

説明動画作っていますが、ルミちゃんが明日朝くるので今日は朝まで動画を作れません（明日になるかも）

みんなやった？

引用｜高校生でも分かる米国株（@USStockhanako）午前0:02 · 2024年3月12日

新積立NISAに楽天キャッシュと楽天カード決済どっちがお得？

新積立NISAに楽天キャッシュと楽天カード決済どっちがお得かは、楽天カードのランク等によって変わります。

楽天カード決済は、楽天カードのランク等に応じてポイント還元率が変わるからです。

項目	楽天キャッシュ決済	楽天カード決済
設定可能上限額	50,000円/月間	100,000円/月間
ポイント還元率	楽天カードからのチャージ額に対して一律0.5%	積立金額の0.5%～1% （ポイント還元率はファンドの代行手数料および楽天カードの種類に基づき判定されます）
積立指定日	毎月1日～28日から選択できる	毎月1日、8日（選択不可）

積立金額が月5万円以下の場合は楽天カードのランク等次第

		楽天カード	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
年会費		0円	2,200円	11,000円
ポイント還元率	代行手数料 0.4%未満の銘柄	0.5%	0.75%	1.0%
	代行手数料 0.4%以上の銘柄	1.0%	1.0%	1.0%

2024年5月24日の調査時点

積立金額が月5万円以下の場合は、カードのランクと代行手数料でポイント還元率が変わります。

楽天カードで代行手数料0.4%未満の銘柄であれば、楽天キャッシュと楽天カード決済のポイント還元率は同じです。

楽天カードで代行手数料0.4%以上の銘柄、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードを持っている人は楽天カード決済の方がポイント還元率は高くなります。

積立金額が月5万円を超える場合は楽天カード決済

積立金額が月5万円以上の場合は、楽天カード決済をおすすめします。

楽天キャッシュ決済は設定可能上限額が月5万円までだからです。

楽天カード決済と楽天キャッシュ決済を併用するより、楽天カード決済のみの方が手間がかかりません。

積立金額が月10万円以上の場合は楽天キャッシュと楽天カード決済を併用

積立金額が月10万円以上の場合は、楽天キャッシュと楽天カード決済を併用しましょう。

楽天カード決済は設定可能上限額が月10万円までだからです。

楽天カード決済で10万円分の積立設定をして、残り5万円分までは楽天キャッシュで支払いましょう。

新積立NISAに楽天キャッシュはデメリットがある!?の理解度チェック

理解度チェック

まとめ 新積立NISAは楽天キャッシュで投信積立してポイントをお得に貯めよう

本記事では、新積立NISAに楽天キャッシュのデメリットとメリットや、楽天キャッシュで投信積立のやり方などを解説しました。

最後に内容を整理します。

楽天証券で新積立NISAを始めるなら、楽天キャッシュで投資信託の積立をするか悩みますよね。

新積立NISAに楽天キャッシュはデメリットもありますが、デメリットを上回るメリットがあるため利用を検討するのがおすすめです。

楽天証券で新積立NISAを始めて楽天キャッシュを利用すれば、投資信託の積立でお得にポイントを貯めて効率的に資産を増やせますよ。

この記事が、あなたが新積立NISA×楽天キャッシュについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新積立NISAに楽天キャッシュはデメリットがある!?お得な使い方に関してよくあるQ&A

新積立NISA×楽天キャッシュのデメリットは何ですか？

ボーナス設定や投資信託の毎日積立ができない、初月カード請求額が2ヶ月分の場合があるなどのデメリットがあります。

⇒【注意】新積立NISAに楽天証券×楽天キャッシュのデメリット

楽天キャッシュは何のためにありますか？

楽天キャッシュは楽天市場・楽天トラベル・ラクマや、楽天ペイアプリ加盟店などの支払いに利用するためにあります。

楽天キャッシュにチャージすれば、支払いしたり友達に送ったりできます。

⇒楽天キャッシュとは

楽天キャッシュを使うと何が得になるの？

楽天キャッシュと楽天カード決済を併用すれば最大15万円分の投信積立に対してポイント還元される、楽天SPUの対象になるなどお得になります。

⇒【お得な使い方】新積立NISAに楽天証券×楽天キャッシュのメリット