【脱貧乏人】新NISAで惨めな生活を抜け出す！積立タイミングはいつ？

• 新NISAでつみたて投資を始めるタイミングはいつがいいの？
• 18歳～20代は過ぎたけどタイミング的に間に合う？
• 貧乏人にならないために新NISAの活用方法を教えて！

貧乏人を卒業するために新NISAで投資を始めるなら、始めるタイミングや口座の開設など心配になりますよね。

僕も最初はお金のない貧乏人だったので、どのタイミングで始めればお金をを増やせるのか悩みました。

この記事では、新NISAでつみたて投資を始めるタイミングや口座の開設方法など徹底解説します。

積立投資はこつこつ時間をかけるほどお金が増えるので、18歳～20代と若ければ若いほどお金を多く増やして、残りの人生を豊かに過ごせますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方（SBI証券）・（楽天証券）・（マネックス証券）」も参考にしてくださいね。

【脱貧乏人】新NISAでつみたて投資を始めるタイミングは早い方がお得！

新NISAでつみたて投資を始めるタイミングは早い方がお得です。

運用期間が長いと損をするリスクが下がる

引用｜金融庁：つみたてNISAについて

金融庁の資料によると国内外の株式・債券に分散投資した場合、運用期間が長いと損をするリスクが下がります。

世界の人口はこれからも増え続けることが予想されており、世界経済は長期的にみれば成長を続けていくからです。

運用期間が5年ではマイナス8％〜プラス14%と損をする可能性もありますが、20年だとプラス2～8%で損をする可能性がなくなっています。

複利の効果でお金がどんどん増える

引用｜SBI証券：複利効果で運用成果がアップ！

新NISAで早く投資をすれば、複利の効果でお金をどんどん増やせます。

運用で得た利益を元本にプラスして再投資する複利の効果は、運用期間が長いほど大きくなるからです。

雪だるまが転がるうちにどんどん大きくなるようにお金が増えていきます。

時間を分散して投資できる

引用｜金融庁：つみたてNISA早わかりガイドブック

時間を分散して投資するために、新NISAで早く投資するのをおすすめします。

つみたて投資は相場が良いときも悪いときも、時間を分散して長期的に一定金額を積み立てるからです。

価格が高いときは少なく、価格が低いときには多く買うドルコスト平均法の効果で損するリスクを減らせます。

【貧乏人卒業】新NISAは2024年1月に開始

新NISAは2024年1月から新しい制度としてスタートしました。

制度が恒久化されたので、いつでも始めることが可能です。

新NISAでつみたて投資を始めるタイミングは早い方がいいので、できるだけ早く利用しましょう。

2023年中にNISAを始めた人はどうなる？

2023年中にNISAを始めた人は、新NISAの口座が自動開設されているので新たに申し込む必要がありません。

旧NISAの口座開設をしてそのままの人は、手続きが何もいらないので安心してください。

たとえばSBI証券でつみたてNISAの口座を開設している人は、新NISAの口座はSBI証券で開設されています。

新NISAが始まると今までのNISAはどうなる？

新NISAが始まると今までのNISAは非課税期間が終了するまで、そのまま非課税で運用し続けられます。

今までのNISAは、新NISAの生涯投資枠とは別枠で管理されるからです。

つまり新NISAの生涯投資枠1,800万円に、2023年のつみたてNISAの非課税枠40万円がプラスされます。

【貧乏人を抜け出せ】新NISAでつみたて投資するメリット

新NISAでつみたて投資するメリットは3つです。

非課税期間が無期限なので長期運用できる

今のつみたてNISAは非課税期間が最長20年ですが、新NISAは非課税期間が無期限になるのでより長く運用可能です。

運用期間は20年よりも30年の方が、利益は大きく増えます。

毎年5%の利回りの場合	つみたて投資	つみたて投資
運用期間	20年	30年
運用利回り	5%	5%
毎月つみたて額	5万円	5万円
最終利益	855.2万円	2,361.3万円
元本と合わせた資産	2,055.2万円	4,161.3万円

参照｜金融庁：資産運用シミュレーション

毎月のつみたて金額を減らせば、非課税枠の範囲内で30年以上運用することもできます。

途中で引き出しても非課税枠が復活する

新NISAは、つみたて途中でお金を引き出しても翌年に非課税枠が復活します。

子どもの教育資金や住宅購入資金などでお金が必要になったときに、途中で一部引き出して余裕ができたら再び投資をすることも可能です。

復活する枠は買ったときの金額なので、たとえば900万円分投資した投信が1,200万円に値上がりしたところで全額解約すると、900万円の枠が復活します。

インフレで物の値段が高くなっても安心

新NISAでつみたて投資をすれば、物の値段が高くなっていくインフレの対策になります。

インフレのときは投資でお金を増やせるからです。

物の値段が高くなるときは景気が良くなるときなので、株価が上がりやすくなります。

新NISAでつみたて投資するデメリット

新NISAでつみたて投資するデメリットは3つです。

損をする可能性がある

参照｜金融庁：「貯める・増やす」～資産形成

新NISAでつみたて投資をしても損をする可能性があります。

投資は元本を保証するものではないからです。

新NISAのつみたて投資枠の投資信託は金融庁が厳選した安全なものですが、リスクとリターンはやや高くなります。

コロナショックなどで短期的に大きく値下がりして損をする場合もありますが、売らずに長期運用を心がけましょう。

損益通算ができない

引用｜金融庁：一般NISAの基礎知識

新NISAのつみたて投資で損をしても、損益通算はできません。

NISA口座で損をした場合、損はなかったこととして扱われるからです。

他の課税口座であれば、損をしたときに損益を相殺する損益通算ができます。

課税口座のように利益と損失を合わせて税金を安くできません。

売るタイミングが難しい

新NISAは非課税期間が無期限になるので、売るタイミングが難しくなります。

積み立てた商品をどのタイミングでいくら引き出すかを、自分で決める必要があるからです。

2023年までのNISAは非課税期間が決まっているので、売るタイミングで悩む必要がありませんでした。

新NISAは投資をする際に、ライフイベントを計画して売るタイミングを考えておくといいでしょう。

【18歳～20代】新NISAを始めるタイミングは早ければ早い方がいい！

新NISAはどの年代も早めに利用しましょう。

18歳～20代は少額からつみたて投資枠で積み立てよう

18歳～20代は、毎月3,000円でいいので新NISAのつみたて投資枠で早く積み立てるのをおすすめします。

若い世代の最大の強みは時間だからです。

つみたて投資は運用期間が長くなればなるほど、お金が大きく増えます。

給料が増えて生活に余裕ができたら、投資額を増やしていくのがいいでしょう。

30代～40代はつみたて投資枠＋成長投資枠を活用する

30代～40代はつみたて投資枠に加えて、成長投資枠も活用するのをおすすめします。

ライフイベントに伴う大きな出費に備えるために、お金をガッツリ貯める必要があるからです。

毎月のつみたて額は3～5万円で、成長投資枠でIPO投資や高配当株投資もチャレンジしてみましょう。

50代～60代はより安全な投資信託＋iDeCo

50代～60代はつみたて投資枠で、より安全な投資信託を選んで積み立てましょう。

若い年代よりも運用期間が短いため、大きな利益より安定運用を優先するべきだからです。

たとえば、eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）＋eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）のような組み合わせがあります。

老後資金は年金だけではお金が足りない可能性もあるので、iDeCoも併用して補いましょう。

【貧乏人を抜け出せ】新NISAのつみたて投資シミュレーション

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

新NISAのつみたて投資を3パターン、金融庁の資産運用シュミレーションで計算した結果です。

毎年5%の利回りの場合	つみたて投資	つみたて投資	つみたて投資
運用期間	10年	20年	30年
運用利回り	5%	5%	5%
毎月積み立て額	5万円	5万円	5万円
最終利益	176.4万円	855.2万円	2,361.3万円
元本と合わせた資産	776.4万円	2,055.2万円	4,161.3万円

参照｜金融庁：資産運用シミュレーション

運用期間が長くなるほど、利益が大きく増えるのが分かります。

つまり新NISAのつみたて投資の始めるタイミングは、できるだけ早い方が有利です。

【貧乏人にならない】新NISAをうまく活用する方法

新NISAをうまく活用する方法を紹介します。

ライフプランを立てておく

引用｜金融庁：ライフプランシュミレーター

新NISAを利用する前に、ライフプランを立てておきましょう。

新NISAは制度が恒久化され非課税期間も無期限になり、一生つき合っていく制度になったからです。

金融庁のライフプランシュミレーターは、ライフスタイル条件を入力してシュミレーションができます。

手数料（信託報酬）が安い投資信託を選ぶ

新NISAで投資をする際は、手数料（信託報酬）が安い商品を選びましょう。

信託報酬0.1%と1％の商品に、100万円を投資した場合は下記の通りです。

	10年	20年	30年
信託報酬0.1%	10,000円	20,000円	30,000円
信託報酬1.1%	110,000円	220,000円	330,000円
差額	100,000円	200,000円	300,000円

信託報酬が1%ちがうだけで、30年後に30万円の差になります。

信託報酬は運用期間が長くなるほど大きな額になるので、下記のような信託報酬の安い投資信託を選ぶのが重要です。

商品名	信託報酬	買付手数料	解約手数料	新NISAでの購入
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.05775%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	0.05775%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.09372%	なし	なし	〇
楽天・全世界株式インデックスファンド	0.195％	なし	なし	〇
楽天・全米株式インデックスファンド	0.162％	なし	なし	〇

2023年10月2日の調査時点

効率的にポイントが貯まるネット証券を利用

新NISAで利用する証券口座は、効率的にポイントが貯まるネット証券を利用しましょう。

ネット証券はクレジットカード決済でポイントが貯まったり、投資信託を保有しているだけでポイントがついたりするからです。

たとえば、基本ポイント還元率がNo.1のマネックス証券で毎月5万円クレカ積立すると、年間6,600ポイント(5万円×12か月×1.1%)が貯まります。

新NISAを始めるタイミングについて理解度チェック

理解度チェック

【最速5分】SBI証券でNISAの始め方

新NISAのクイズを解いて復習

まとめ 始めるタイミングは今！新NISAは早く始めよう

本記事では、新NISAでつみたて投資を始めるタイミングや口座の開設方法などを解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAはみんなが利用を考えている制度ですが、始めるタイミングは早い人の方が得をします。

運用期間が長いほど、お金は大きく増える可能性が高いです。

2023年にNISAを始めれば、2024年から新NISAを始める人よりも非課税枠を多く使えてスムーズに始められますよ。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAを始めるタイミングに関するよくあるQ&A

新NISAを始めるタイミングはいつがいい？

新NISAを始めるタイミングは早い方がお得です。

早く投資を始めると、複利の効果でお金をどんどん増やせます。

⇒新NISAでつみたて投資を始めるタイミングは早い方がお得！

新NISAは手続きが必要？

2023年中にNISA口座を開設しておくと、何も手続きはいりません。

2024年に新NISAが始まってからだと手続きに時間がかかるので、2023年中の口座開設がおすすめです。

⇒2023年中にNISAを始めると新NISAは自動開設されて申し込み不要

つみたてNISAは2023年から始めるべき？

つみたてNISAは2023年から始めておいた方がいいです。

2023年までにつみたてNISAで投資した分は、新NISAとは別枠で管理されるので非課税枠が増えます。

⇒新NISAが始まると今までのNISAはどうなる？

つみたてNISAを2023年からやるなら何月がベスト？

つみたてNISAを2023年からやるなら、今がベストタイミングです。

早い方が時間を分散して投資できます。

⇒時間を分散して投資できる

2023年に買ったつみたてNISAはどうなるの?

2023年に投資したつみたてNISAは、新NISAとは別枠で管理されることになります。

非課税期間が終わるまでは運用を続けることが可能です。

⇒新NISAが始まると今までのNISAはどうなる？