【ラピダス出資】ほくほくFGはどんな会社？強み弱みと株価の今後

2026年7月11日

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「ほくほくFGがラピダスに出資した」――この見出しだけを見ると、地銀株と国策半導体が一度に買えるように感じる。

だが、最初に結論を言う。ほくほくFGを「ラピダス関連銘柄」という理由だけで買うのは危ない。この会社の業績を動かす主役は、ラピダスではなく「金利・貸出金・預金・株主還元」だ。

ラピダスへの出資額は、北陸銀行と北海道銀行の合計で49億9,980万円。単なる報道ではなく、ほくほくFGが公式に公表している。一方、2026年3月期の連結純利益は588億円、総資産は約16.96兆円。出資の直接的な損益インパクトは限定的だ。

ただし、ラピダス関連の意味が小さいわけではない。会社説明会では、次世代半導体関連で、まちづくりを含む累計約1,800億円の関連融資実績が示された。つまり本当に見るべきなのは、ラピダス株式の値上がり益ではなく、千歳周辺に広がる融資・決済・住宅・事業承継などの金融需要だ。

本業の主役：金利上昇による資金利益の拡大
ラピダスの本当の価値：北海道の産業集積から生まれる関連融資・取引
株価の注意点：PBRはすでに1倍を超え、短期チャートには過熱感
投資判断：新規買いは「良い会社か」だけでなく「今の価格で期待を買いすぎていないか」が重要

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ほくほくFGはどんな会社？北陸銀行と北海道銀行を持つ広域地銀

ほくほくフィナンシャルグループ（証券コード8377）は、富山市に本社を置き、北陸銀行と北海道銀行を中核にする金融持株会社だ。

2003年に「ほくぎんフィナンシャルグループ」として設立され、北海道銀行との経営統合を経て、2004年9月に現在の社名へ変更した。

北陸3県と北海道に加え、東京・名古屋・大阪にも営業基盤を持つ。

ちょく

単一県に依存する一般的な地銀とは異なり、離れた二つの主要地域を持つ「広域地域金融グループ」であることが最大の特徴だ。

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項目	2026年3月末
連結総資産	16兆9,637億円
預金・譲渡性預金	14兆4,783億円
貸出金	10兆6,975億円
連結自己資本比率（国内基準）	9.79%
主要子銀行	北陸銀行・北海道銀行
上場市場	東証プライム・札証

出典：ほくほくFG 2026年3月期決算資料・会社概要。会計上の自己資本比率4.3%と、銀行規制上の国内基準自己資本比率9.79%は定義が異なる。

北陸銀行：富山を中心に強い地盤を持つ

北陸銀行は1877年創業の長い歴史を持ち、富山・石川・福井を主要地盤とする。会社資料による2025年9月末の貸出金シェアは、富山県で42.8%、石川県で20.5%、福井県で16.2%。特に富山県での存在感が大きい。

北陸には機械、医薬品、電子部品、素材などの製造業が集積している。融資だけでなく、M&A、事業承継、海外展開、GX・DX支援へ取引を広げやすい点が強みだ。

北海道銀行：道内有力行だが「首位」ではない

北海道銀行は札幌を本拠とする道内有力行だ。ただし、「北洋銀行と首位を争う」と表現するのは正確ではない。

会社資料による2025年9月末の北海道内貸出金シェアは、ほくほくFGが23.4%、地区トップ競合行が32.7%。北海道銀行は大きな地盤を持つものの、シェアではトップ行を追う位置にある。

その一方、ラピダス、データセンター、再生可能エネルギー、観光など、北海道への大型投資を取り込める点は成長機会になる。

北陸と北海道が離れていることで地域リスクはある程度分散されるが、人口減少や中小企業の後継者不足という構造問題は両地域に共通する。

ようこ

したがって、「広域だから完全に分散できている」とまでは言えないわ。

ラピダスへの出資額は49億9,980万円｜何を狙っているのか

ほくほくFGは2026年2月27日、北陸銀行と北海道銀行がラピダスの第三者割当増資を引き受けたと正式発表した。

出資額は二行合計で49億9,980万円。記事では丸めて「約50億円」と表現してよいが、「報道ベース」ではなく公式発表額として扱うのが正確だ。

会社が説明する出資目的

次世代産業・GX関連事業への戦略投資
北海道の産業構造を転換・拡大させる機会の取り込み
道外・海外企業の誘致と地元企業のサプライチェーン参入支援
地域GDPや雇用、設備投資への波及効果

つまり、目的はラピダス株の短期的な値上がり益ではない。

ボッチ

工場建設やサプライチェーン集積によって生まれる法人融資、決済、外国為替、給与振込、住宅ローン、資産運用などを、地域金融機関として取り込むことにあるよ。

ラピダスの現在地：試作は前進したが、量産成功はまだ先

ラピダスは2022年設立の先端ロジック半導体メーカーで、北海道千歳市のIIM-1で2nm世代のGAA半導体を開発している。パイロットラインは2025年4月に稼働を開始し、2025年7月には2nm GAAトランジスタの試作と電気特性の確認を公表した。目標は2027年の量産開始だ。

ここで表現を間違えてはいけない。現時点で確認されたのは量産前の技術マイルストーンであり、商業量産の成功、歩留まり、顧客獲得、採算性が確定したわけではない。試作成功と量産黒字化は別のハードルだ。

資金面では、2026年2月に政府と民間企業から合計2,676億円を調達し、さらに同年6月には政府が1,500億円を追加出資した。

ちょく

ラピダスの資本金等は、2026年6月5日時点で4,249億5,000万円（資本準備金を含む）まで増えている。それでも、量産設備や運転資金を含めて今後も巨額の資金が必要になる。

約50億円は、ほくほくFGにとってどの程度の規模か

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比較対象	金額	出資額の比率
ラピダス出資	49.998億円	―
2026年3月期純利益	588.99億円	約8.5%
2026年3月末純資産	7,325.25億円	約0.68%
2026年3月末総資産	16兆9,637.85億円	約0.03%

比率は単純計算。銀行の投資リスクは総資産だけでなく、自己資本やリスクアセット、投資先の評価方法も併せて判断する必要がある。

直接出資だけを見れば、経営を揺るがす規模ではない。ただし「失敗しても完全に無傷」と言い切るのも正しくない。

株式の評価損に加え、ラピダス関連の地域投資や融資需要が後退すれば、期待していた収益機会が失われるからだ。

本当に重要なのは、すでに約1,800億円ある関連融資

2026年5月の決算説明会で会社側は、次世代半導体関連の融資について、地域のまちづくりを含め累計約1,800億円の関連融資実績があると説明した。

これは、約50億円の出資より投資家が注目すべき数字だ。ラピダスの量産化、サプライチェーン構築、第二工場、住宅・交通・物流などが進めば、資金需要はさらに大きくなる可能性がある。

一方、計画が遅れれば関連融資の伸びも鈍る。ラピダス効果は「将来の夢」だけでなく、すでに銀行の貸出戦略に入り始めている。

ようこ

50億円の株式を持ったことより、1,800億円規模の関連融資のほうが銀行の本業に近いんですね。

ちょく

その通り。ラピダス株の含み益より、北海道で増える資金需要を長く取り込めるかを見るべきだ。

2026年3月期は過去最高益｜増益の主役は金利

2026年3月期の連結純利益は588億9,900万円で、前期比50.7%増。経常利益も807億5,700万円で56.4%増となった。

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項目	2026年3月期実績	前期比	2027年3月期予想
経常収益	2,774.68億円	+32.0%	―
経常利益	807.57億円	+56.4%	890億円
親会社株主帰属純利益	588.99億円	+50.7%	620億円
1株利益	484.82円	―	522.78円
ROE	8.66%	+2.61ポイント	―

主な増益要因は、貸出金利息と有価証券利息の増加だ。会社資料では、連結の資金利益は前期比290億円増の1,415億円、コア業務純益は265億円増の820億円。ラピダス出資の効果ではなく、「金利のある世界」に戻ったことによる本業改善が利益を押し上げた。

ただし、金利上昇は銀行に一方向の追い風ではない。貸出金利や日銀当座預金の収益は増える一方、預金金利も上昇する。有価証券は金利上昇で価格が下がり、含み損が拡大する場合もある。

ボッチ

実際、2026年3月期は預金利息などの資金調達費用が増え、国債等債券売却損も膨らんだよ。

日銀は政策金利を1.0%へ｜会社計画の0.75%前提を上回った

日銀は2026年6月16日の金融政策決定会合で、無担保コール翌日物を1.0%程度で推移させる方針を決定し、6月17日から適用した。

ほくほくFGが5月の決算説明会で示していた2026年度の政策金利前提は0.75%。会社は、その前提で資金利益が約150億円増えると試算し、利上げが前倒しされれば増加額が上振れる可能性があると説明していた。

実際の政策金利は前提を上回ったため、資金利益には上振れ余地が生じたと考えられる。

ちょく

ただし、これは会社の正式な業績上方修正ではない。預金金利の追随率、貸出金の金利改定速度、債券評価、信用コスト、システム・人件費によって最終利益は変わる。次回決算では、会社計画への反映を確認したい。

中期経営計画は上方修正済み

中期経営計画「NEXT STAGE」は2025年4月から2028年3月までの3年間。会社は2026年3月、最終年度である2027年度の目標を上方修正した。

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経営指標	当初目標	修正後目標
ROE	8%台	8.5%
連結当期純利益	550億円	650億円
OHR（2行合算）	50%台	40%台後半
長期ROE目標	10%	11%
長期純利益目標	800億円	900億円

注意したいのは、2027年3月期の会社予想純利益620億円と、中計最終年度である2028年3月期相当の目標650億円は別の年度だという点だ。

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株価7,510円は割安か？PER・PBRとチャートを分析

2026年7月10日の終値は7,510円。始値7,600円、高値7,705円、安値7,493円で、日中に年初来高値を更新したものの、終値は安値に近い水準まで押し戻された。

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指標	2026年7月10日時点	見方
終値	7,510円	年初来高値7,705円に接近
時価総額	約9,096億円	地銀株として大型
予想PER	約14.6倍	過去の低PBR地銀相場より評価が進んだ
実績PBR	約1.24倍	PBR1倍割れの修正余地はすでに消化
予想配当利回り	約2.00%	高配当株としては高くない
信用倍率	19.67倍（7月3日時点）	買い残優位で下落時の需給に注意

株価指標はデータ提供会社によりEPSや発行済株式数の扱いが異なり、若干の差が生じる。

重要なのは、PBRがすでに1倍を超えていることだ。以前のほくほくFGは「純資産に対して著しく割安な地銀株」という買い方ができた。

ようこ

現在は、ROEとEPSが今後も伸びることを前提に評価される成長局面へ移っているわ。

日足チャート：上昇トレンドは強いが、短期の過熱感も強い

添付の日足チャートでは、2026年7月10日時点の移動平均線はおおむね次の水準だ。

5日移動平均線：約7,432円
25日移動平均線：約6,787円
75日移動平均線：約6,433円
25日線かい離率：約+10.66%

5日・25日・75日線が上向きで並ぶパーフェクトオーダーで、トレンド自体は強い。

一方、25日線から10%を超えて上に離れており、短期的には利益確定売りが出やすい。

ボッチ

7月10日は高値7,705円から押し戻され、上値の重さも確認されたよ。

週足チャート：中長期上昇は継続、26週線との距離は大きい

週足では13週線約6,496円、26週線約6,196円、52週線約5,068円。26週線かい離率は約+21.2%で、中長期の上昇力は強い反面、調整が入れば値幅が大きくなりやすい位置だ。

チャート上の注目水準

上値抵抗：7,705円、次に心理的節目の8,000円
短期支持：7,430～7,500円付近
次の支持候補：7,000円、25日線付近の6,750～6,850円
注意：7,705円を抜けても、出来高を伴わない上抜けはだましになる可能性

PER別の株価イメージ

2027年3月期の会社予想EPS522.78円を使い、PERだけを変えた単純な試算は次のとおり。

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想定PER	株価イメージ	現在値7,510円との比較
10倍	約5,228円	弱気局面
12倍	約6,273円	評価調整
14倍	約7,319円	現在値に近い
15倍	約7,842円	8,000円手前
16倍	約8,364円	利益上振れ・高評価が必要

株価予想ではなく、利益と評価倍率の関係を確認するための機械的な試算。将来のEPS・PERを保証するものではない。

現在値は会社予想EPSに対して約14倍台。極端な割高とまでは言えないが、「地銀だからPER一桁・PBR1倍割れで安い」という水準ではない。

ちょく

今後の上昇には、利益上振れ、増配、自社株買い、ラピダス関連融資の拡大など、次の材料が必要になる。

配当・自社株買い・株主優待を確認

2027年3月期の年間配当予想は、前期110円から40円増配の150円。中間75円、期末75円の予定だ。7,510円での予想配当利回りは約2.00%になる。

さらに会社は、2026年5月に上限100億円の自己株式取得を公表した。

7月10日時点の時価総額約9,096億円に対して約1.1%の規模で、EPSと需給の下支え要因になる。

株主優待は500株以上・1年以上保有が条件

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保有株数	継続保有条件	優待内容
500株以上 2,000株未満	1年以上同一株主番号で連続3回以上記載	5,000円相当の地域特産品カタログ
2,000株以上	1年以上同一株主番号で連続3回以上記載	10,000円相当の地域特産品カタログ

7,510円で500株を買うには約375万5,000円が必要。年間配当は7万5,000円で、優待5,000円を加えた単純な総合利回りは約2.13%となる。

ただし優待は1年以上の保有が必要で、株価変動や税金は考慮していない。

優待の最低保有額が大きいため、優待目的だけで500株まで増やすのは合理的とは限らない。

ようこ

100株なら必要資金は約75万1,000円、年間配当予想は1万5,000円よ。

ほくほくFGの強み4つ

強み① 金利上昇の恩恵を受けやすい大きな預貸金基盤

預金・譲渡性預金は約14.48兆円、貸出金は約10.70兆円。規模が大きいため、貸出金利が少し改善するだけでも資金利益への影響が大きい。

2026年3月期は、この金利感応度が過去最高益につながった。

強み② 北陸と北海道を持つ広域ネットワーク

北陸の製造業基盤と、北海道の大型投資機会を同時に持つ。東京・名古屋・大阪の店舗も活用し、都市圏の取引先を北陸・北海道へつなぐビジネスマッチングができる。

強み③ ラピダス効果がすでに融資へ表れ始めている

関連融資は累計約1,800億円。ラピダス本体だけでなく、建設、物流、電力、住宅、自治体インフラまで対象が広い。量産化と企業集積が進めば、単発ではなく継続的な取引に発展する可能性がある。

強み④ ROE改善と株主還元が同時に進んでいる

ROEは2025年3月期の6.05%から8.66%へ上昇。配当は50円から110円、さらに150円予想へ増え、自社株買いも実施している。PBR1倍超を一時的なものにせず、EPS成長で定着させる姿勢は明確だ。

弱み・リスク5つ

弱み① 地域人口と企業数の減少

北陸と北海道は人口減少・高齢化の影響を受けやすい。個人ローン、住宅、地域企業の資金需要が長期的に縮小する可能性があり、ラピダス一社で地域全体の構造問題を解決できるわけではない。

弱み② 利上げ効果は預金金利と債券損益で相殺されることがある

貸出金利が上がっても、預金者への金利還元が速ければ利ざや拡大は小さくなる。長期金利上昇は保有債券の価格下落にもつながる。会社は円債のデュレーションを短期化し、長期債への投資を慎重にしている。

弱み③ ラピダスの量産・歩留まり・顧客獲得は未確定

2nmトランジスタの試作は重要な前進だが、量産時の歩留まりとコスト、顧客の設計採用、TSMC・サムスンなどとの競争が残る。量産遅延は北海道への設備投資時期を後ろ倒しにする。

弱み④ システム・人件費・本社建替えで経費が増える

会社はシステム投資、デジタル・AI化、人的資本投資、本社建替えを計画している。金利収益が増えても、戦略投資や建設コストのインフレがOHR改善を遅らせる可能性がある。

弱み⑤ 株価にはすでに成長期待が入っている

PBR1.24倍、予想PER14倍台、25日線かい離率10%超という水準では、好材料が出ても「期待どおり」と受け止められ、材料出尽くしになる可能性がある。業績が良いことと、今すぐ株を買うことは同じではない。

ようこ

国策・利上げ・増配がそろっているなら、上がり続けるように見えます。

ちょく

国策は事業を支えても、投資家の買値までは守らない。期待が株価に何割入っているかを必ず見るべきだ。

今後の株価シナリオ｜強気・中立・弱気で整理

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シナリオ	主な条件	株価の考え方
強気	政策金利1.0%の効果が想定以上純利益620億円を上方修正関連融資拡大増配・追加還元	7,705円を明確に突破し、8,000円台を試す余地。ただしPER15～16倍を維持する利益成長が必要
中立	会社予想どおり純利益620億円預金金利上昇で一部相殺ラピダスは計画どおり進捗	6,800～7,800円程度のレンジを想定しやすい。高値圏で時間調整する可能性
弱気	景気悪化・信用コスト増債券損失や経費増ラピダス量産遅延銀行株の評価倍率低下	PER10～12倍相当の5,200～6,300円台まで評価が縮む可能性

レンジは会社予想EPSと想定PERを使った分析上の目安であり、目標株価ではない。

新規投資家は追いかけるより、二つの形を待ちたい

押し目型：7,000円前後、または25日線方向まで調整し、下げ止まりを確認する
高値更新型：7,705円を出来高増加とともに突破し、数日維持できるか確認する

現在は上昇トレンドの途中だが、25日線からのかい離が大きい。

高値を見て焦って一括で買うより、価格・時間の調整か、明確な高値更新を待つほうがリスク管理しやすい。

配当目的なら、7,510円で利回り約2.0%という現実も見る必要がある。仮に年間150円配当が維持される場合、株価6,500円なら利回り約2.31%、6,000円なら2.50%になる。

ちょく

インカム重視の投資家ほど、買値の重要性は高い。

次に確認する材料

2026年7月29日予定の第1四半期決算
政策金利1.0%を反映した資金利益と通期予想の修正有無
預金金利の上昇率と預貸金利ざや
ラピダス関連融資1,800億円からの増加
信用コスト、円債含み損、政策保有株式の売却
100億円の自社株買い進捗と追加還元

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ほくほくFGに関するよくある質問

ほくほくFGはラピダス関連銘柄ですか？: 関連銘柄ではあるが、純粋な半導体株ではない。約50億円を出資し、関連融資も累計約1,800億円あるため北海道の半導体投資は重要だが、利益の中心は銀行の資金利益と手数料収入である。
ラピダスが失敗すると、ほくほくFGの経営は危なくなりますか？: 約50億円の直接出資だけで経営が揺らぐ可能性は低い。出資額は総資産の約0.03%、純資産の約0.68%である。ただし評価損に加え、関連融資・設備投資・地域成長への期待が後退する間接影響は無視できない。
2027年3月期の配当はいくらですか？: 会社予想は中間75円、期末75円の年間150円。7,510円での予想配当利回りは約2.0%。業績や会社方針により変更される可能性がある。
株主優待は100株でも受け取れますか？: 受け取れない。500株以上を1年以上継続保有することが条件。500株以上2,000株未満で5,000円相当、2,000株以上で10,000円相当のカタログ優待となる。
金利が上がれば銀行株は必ず上がりますか？: 必ずではない。貸出金利や日銀預け金の収益にはプラスだが、預金金利の上昇、債券価格の下落、景気悪化による信用コスト増が相殺する場合がある。金利水準だけでなく、預貸金利ざやと債券ポートフォリオを見る必要がある。
新NISAの成長投資枠で買えますか？: 東証プライム上場の普通株なので、一般に新NISAの成長投資枠で購入できる。ただし非課税になるのは利益・配当への税金であり、株価下落リスクがなくなるわけではない。