【禁断の】新NISAは公務員や教員の利用NG？制度を活用しFIREする戦略

• 新NISAは公務員や教員も利用できるの？
• 制度を活用しFIREする戦略を教えて！
• 公務員や教員におすすめの金融機関はどこ？

結論からいうと、公務員や教員は新NISAを利用することができます。

公務員は副業禁止ですが、資産運用は副業に該当しないからです。

この記事は、公務員や教員が新NISA制度を活用しFIREを狙う戦略も解説します。

2024年1月に新NISAが開始したので、早く始めて周りに差をつけFIREし自由な生活を過ごしましょう。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方（SBI証券）・（楽天証券）・（マネックス証券）」も参考にしてくださいね。

公務員や教員は新NISAを利用できる

公務員や教員は新NISAを利用することができます。

最初に公務員や教員が新NISAを利用する場合の、基礎知識を3つ押さえておきましょう。

新NISAは副業に該当しない

公務員は副業禁止ですが、新NISAは副業に該当しません。

新NISAは資産運用なので、副業と判断されることはないからです。

公務員や教員が新NISAを利用しても問題はなく、iDeCoのように勤務先への報告も必要ありません。

勤務時間外に行う

公務員が新NISAを利用する場合、勤務時間外に行う必要があります。

地方公務員法で「職務に専念する義務」が定められているからです。

本業中は、仕事以外のことを行ってはいけません。

年末調整や確定申告は不要

新NISAは年末調整や確定申告など、税金関係の手続きは何もいりません。

NISAは利益に税金がかからないので、年末調整や確定申告をする必要がないからです。

またNISA以外で取引する場合も、特定口座の源泉徴収ありを選べば確定申告をしなくて済みます。

新NISAとは？

新NISAとは何かポイントを3つ解説します。

2024年1月から始まる新制度

新NISAは、現行NISAとは別の2024年1月から始まる新制度です。

現行NISAから大幅に改善されており、投資家からは「神改正」と言われています。

新NISAを利用するかしないかで、将来的に数千万円以上の資産が変わる可能性が高いです。

新NISAの制度内容

新NISAの制度内容を一言でいうと、いつでも始められて生涯税金がかからない制度です。

お金が必要なときは、自分の好きなタイミングでお金を引き出すこともできます。

決められた年間投資枠の範囲内であれば、自分の好きな金額で投資することが可能です。

8分11秒から新NISAについて解説されています。

現行NISAとの違い

新NISAは上の図解の通り、今のNISAとは大きく違う新制度です。

非課税保有期間が無期限になり、年間投資上限額が増えるなど利用しやすくなります。

さらに「つみたて投資枠」と「成長投資枠」2つの投資枠をいっしょに利用することも可能です。

新NISA制度を活用しFIREを目指す戦略

新NISA制度を活用しFIREを目指す5戦略を紹介します。

サイドFIREを目指す

公務員や教員の方は、労働収入＋資産収入で生活するサイドFIREをおすすめします。

資産収入だけで生活するFIREよりも、少ない資産で実現可能だからです。

例えば副業＋新NISA、非常勤講師＋新NISAなど選択肢はたくさんあります。

つみたて投資枠で毎月つみたてる

引用｜金融庁：NISA早わかりガイドブック

新NISAで手堅く稼ぐ方法として、つみたて投資枠で毎月つみたてる方法があります。

この方法はドルコスト平均法と言われ、リスクを減らして資産を安全に増やせる可能性が高いです。

株価が上がるか下がるかの判断はプロの投資家でも難しいので、常に一定の金額で定期的に買い続ける方法をおすすめします。

成長投資枠で配当株を買う

引用｜自動計算サイト：株の配当利回り計算

投資資金に余裕があれば、新NISAの成長投資枠は配当株を買いましょう。

配当株は持ち続けているだけで、配当金を受け取ることができるからです。

例えば10万円の株を買って、年間配当1回で配当利回りが1,7%の場合、1,700円の配当金が貰えます。

成長投資枠でIPO投資に申し込む

成長投資枠は、IPO投資に申し込むのもおすすめです。

IPO投資は、当選すれば初心者でも高確率で儲かるので人気があります。

新NISAの成長投資枠で投資できるので、利益も非課税です。

iDeCoと併用すれば老後生活も安泰

新NISAとiDeCoを併用することで、老後生活も安泰です。

iDeCoは生活や収入の安定している公務員へ特におすすめします。

iDeCoは運用益が非課税で、掛金の所得控除による節税効果も得られるからです。

新NISAつみたて投資のシュミレーション

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

上のグラフは、つみたて投資枠で月5万つみたてた場合のシュミレーションです。

毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになります。

元本と合わせれば4,161.3万円の資産です。

※運用成績がマイナスにならないと仮定したシュミレーションです。

元公務員ちょくのリアルな運用実績

僕のリアルなつみたて投資の運用実績は、上の画像の通りです。

つみたてNISAが月33,333円＋インデックス投資が月22万弱を積み立てた結果になります。

2023年は教員を退職したので、つみたてNISA月33,333円とインデックス投資を月2万に減らしました。

公務員や教員にとって新NISAのメリット

公務員や教員にとって新NISAのメリットは3つです。

本業以外でお金を増やせる数少ない手段

新NISAは、本業以外でお金を増やせる数少ない手段になります。

公務員は副業禁止規定があるため、他にお金を安全に大きく増やす方法がないからです。

公務員も住民税の確定申告で普通徴収を選べばバレずに副業できますが、バレた際は懲戒処分の対象となります。

仕事で忙しくても全く問題がない

公務員や教員は忙しい仕事ですが、新NISAは仕事で忙しくても全く問題ありません。

新NISAのつみたて投資は、最初に1度設定すれば自動的にずっと積み立てられるからです。

クレカ積立にすれば、口座残高を気にする必要もなくなります。

心の余裕が生まれる

新NISAを利用して資産が増えることで、心の余裕が生まれます。

仕事を辞めても生活できると考えられるようになるからです。

僕は公務員の安定収入よりも、残りの人生でやりたいことを優先するために仕事を辞めました。

公務員や教員にとって新NISAのデメリット

公務員や教員にとって新NISAのデメリットは3つです。

忙しくて誤った金融機関や商品を選ぶ

公務員や教員は忙しい仕事なので、誤った金融機関や商品を選ぶ可能性があります。

金融機関によって商品の手数料が大きく違うからです。

僕が教員として働いていた時は、銀行などの勧誘でNISAを始める人が結構いました。

銀行や店舗型証券は手数料が高く、商品数が少ないので気をつけてくださいね。

相談できるなかまが周りに少ない

公務員や教員は投資について、相談できるなかまが周りに少ないかもしれません。

みんな仕事が忙しくて投資に手が回らないからです。

僕は15年間教員をしていましたが、投資をしている人は数人しか出会いませんでした。

損をするリスクに敏感

公務員や教員の方は、損をするリスクに敏感かもしれません。

安定した生活を送るために、今の職業を選んでいる場合が多いからです。

新NISAのつみたて投資は安全な投資方法ですが、損をするリスクがあります。

一時的に損をしても気にしないで、長期運用することが大切です。

【これで万全】新NISA活用のコツ

新NISA活用のコツを3つ紹介します。

ライフプランを立てておく

新NISAで投資を始める際は、ライフプランを立てておくことをおすすめします。

いつ何のためにお金がどれだけ必要かはっきりするからです。

自分に合ったライフプランを実現するために、新NISAでお金を稼ぎましょう。

手数料の安い投資信託を選ぶ

つみたて投資は、できるだけ手数料の安い投資信託を選びましょう。

手数料の違いで、お金の貯まり方に大きな差が生まれるからです。

例えば、手数料が1～2%違うだけで10年後は100万円程度の差になる可能性があります。

ネット証券で口座開設する

新NISA口座は、ネット証券で口座開設することをおすすめします。

ネット証券は商品数が多く、手数料の安い商品をたくさん取り扱っているからです。

例えば、ネット証券の商品数は銀行の10倍以上もあります。

ネット証券は商品数が多いので、手数料の安い商品を選ぶことが可能です。

ここまでの理解度チェック

理解度チェック

【超簡単】つみたてNISAの始め方3STEP

⇒パソコンでつみたてNISAの始め方を見る
⇒スマホでつみたてNISAの始め方を見る

これから新NISAを始める際におすすめの本

新NISAに向けて、書籍を読んで学ぶのも大切です。

僕が新NISAの本を30冊程度読んだ中で、初心者向けのおすすめの本を3冊紹介します。

クイズを解いて復習しよう

まとめ 公務員や教員は新NISAで資産を増やしてサイドFIREしよう！

本記事では、公務員や教員が新NISA制度を活用しFIREを狙う戦略を解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAを利用すれば、公務員や教員も大きく資産を増やすことができます。

本業＋つみたて投資の長期運用で資産を増やせばサイドFIREは十分可能です。

新NISAは神制度なので、使わない手はありません！

新NISAで資産運用を始めて、少し早めにサイドFIREして第二の人生を楽しみませんか？

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

公務員や教員の新NISA利用に関してよくあるQ&A

新NISAは公務員や教員も利用できる？

新NISAは副業に該当しないので、公務員や教員も利用できます。

日本国内に住んでる18歳以上が利用でき、年齢の上限はありません。

⇒公務員や教員は新NISAを利用できる

新NISAで投資していることは周りにバレない？

新NISAは勤務先へ報告する必要がないので、自分から言わなければバレません。

勤務先のパソコンやタブレットで取引をすると、バレる可能性があるので注意してください。

⇒勤務時間外に行う

新NISAが始まる前に金融機関の口座変更はできる？

新NISAが始まる前に金融機関の口座変更をすることはできます。

2024年1月から新NISA口座で投資したい場合、2023年10月1日～2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

年末は混雑が予想されるので、できるだけ早く済ませた方がいいです。

口座変更の方法は＞こちらの記事で解説しています。