【新常識】新NISAとつみたてNISA(旧NISA)は併用できない？移行を攻略

この記事で解決できるお悩み

• 新NISAとつみたてNISA(旧NISA)は併用できない？
• つみたてNISAから新NISAへ移行する方法を教えて!
• 2023年中につみたてNISAを始めるべき？

結論からいうと、新NISAとつみたてNISAは併用できません。

つみたてNISAは2023年12月末で終了し、2024年1月から新NISAがはじまります。

この記事では、新NISAへ移行する前の準備や移行の手続きを解説します。

お金を増やしたいと思ったら、お金の置き場所をより増える所に置き替えるのが大切です。

新NISAを活用すれば老後が安心になるだけでなく、今の生活もより豊かになりますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方」も参考にしてくださいね。

新NISAとつみたてNISA(旧NISA)は併用できない

新NISAとつみたてNISA(旧NISA)は併用できません。

つみたてNISAは2023年12月末をもって終了するからです。

2024年1月からは、現行NISAの制度内容が見直された、新NISAとして生まれ変わります。

8分11秒から新NISAについて解説されています。

併用できない！つみたてNISA(旧NISA)の運用について

2023年12月末をもって終了する、つみたてNISAの運用について押さえておきたいポイントは3つです。

つみたてNISAの買い付けは2023年12月末まで

つみたてNISAは、2023年12月末まで新規での投資が可能です。

2024年1月になると、現行のつみたてNISAで投資することはできなくなり、新NISAのつみたて投資枠で投資をすることになります。

	つみたてNISA	一般NISA	新NISA
年間投資枠	40万	120万	つみたて投資枠：120万 成長投資枠：240万
生涯投資枠	800万	600万	1,800万 （うち成長投資枠は1,200万まで）

新NISAの開始後も非課税で保有できる

2023年までにつみたてNISAで投資した分は、新NISAが開始されても非課税で保有を継続できます。

つみたてNISAと新NISAは別制度なので、非課税枠も別枠で管理することになるからです。

例えば、2023年につみたてNISAで40万円投資した場合、2024年以降もその40万円は、新NISAの生涯投資枠1,800万円にカウントせず運用を続けられます。

非課税運用を続けられるのは2042年まで

2023年につみたてNISAを始めた場合、2042年まで非課税運用を続けることができます。

ただし、つみたてNISAの非課税期間である20年が経つと、自動的に課税口座に移管されます。

2023年中につみたてNISAを始めるメリット

2023年中につみたてNISAを始めるメリットは3つです。

40万円分の非課税枠が増える

2023年のうちに、つみたてNISAを始めて上限まで投資しておけば、40万円分の非課税枠が増えます。

現行のつみたてNISAで投資した分は、新NISAの生涯投資枠1,800万円とは別枠で保有できるからです。

つまり、新NISAの生涯投資枠1,800万円＋現行つみたてNISAの投資枠40万円、合計1,840万円の非課税枠をゲットできます。

ドルコスト平均法で資産をより増やせる

引用｜金融庁：NISA早わかりガイドブック

2023年のできるだけ早い段階で、つみたてNISAを始めればドルコスト平均法で資産をより増やせます。

常に一定の金額で、時間を分散して定期的に買い続けることで、安定した運用ができるからです。

投資はどのタイミングが高いか安いかを予測するのは、プロの投資家でも難しいと言われています。

ドルコスト平均法は、価格が安いときにはたくさん買えて、価格が高いときには少ししか買わない状況になるので、平均購入単価を下げることが可能です。

複利の効果を活かせるから

引用｜金融庁：投資の基本

2023年中につみたてNISAを始めることで、複利の効果を活かすことができます。

できるだけ早く投資を始めた方が、複利の効果を活かす期間が長くなるからです。

複利とは、運用で得られた利益や利息を再び投資に回すことで、その利益や利息が新たな利益を生み出すことです。

複利の効果は、時間をかければかけるほどお金が増えるスピードが速くなります。

2023年中につみたてNISAを始めるデメリット

2023年中につみたてNISAを始めるデメリットは3つです。

新NISAへロールオーバーできない

引用｜日本証券業協会：2024年から NISA制度が変わります！

現行NISAで購入した商品を、新NISAの口座に移すための手続きであるロールオーバーはできません。

新NISAは現行NISAとは、別制度になるからです。

つみたてNISAで投資した商品を新NISAに移したい場合は、一度売却してから新NISAの口座で投資し直す必要があります。

2024年まで残りの投資期間が短い

つみたてNISAは、2023年12月末で新規の買い付けが終了するため、開始が遅くなればなるほど非課税の恩恵を受ける期間が短くなります。

つみたてNISAは時間をかけて投資した方が、安定して資産を増やせるからです。

ただし、僕もつみたてNISAを始めた最初の年は、11月からだったので11月に20万、12月に20万をつみたてました。

短期では損失の出る可能性がある

つみたてNISAは、金融庁が厳選した安全な商品が多いですが、短期では損をする可能性があります。

つみたて投資は、長期運用で時間をかけて資産を増やすための制度だからです。

2024年1月の新NISAに移行後も、10年から20年保有するつもりで投資するのがいいでしょう。

新NISAのデメリットは＞こちらの記事でも詳しく解説！

新NISAへ移行する前に知っておくべきこと

新NISAへ移行する前に、知っておくべきことは3つあります。

新NISA口座は1人1口座しか作れない

新NISA口座の開設は、1人につき1つの口座に限られます。

新NISAでは2つの投資枠が同時に併用できますが、それぞれ別の金融機関にすることもできません。

たとえば、SBI証券でNISA口座を開設すると、楽天証券ではNISA口座を開設できなくなります。

新NISAへ移行する前に、使いやすく自分に合った金融機関を選ぶことが大切です。

成長投資枠でもつみたて投資ができる

2024年1月から始まる新NISAでは、成長投資枠でもつみたて投資枠の商品に投資ができます。

つみたて投資枠の商品は、成長投資枠で投資できる条件をすべて満たしているからです。

つみたて投資枠と同じ投資信託だけでなく、成長投資枠でしか投資できない少しリスクの高い投資信託にも投資できます。

成長投資枠の投資信託の対象商品が減る

新NISAでは、成長投資枠で投資できる長期投資に向かない投資信託が対象外になります。

新NISAの利用者が、安心して運用できるようにリスクのある商品を減らしたからです。

例えば、複利効果が得られにくい毎月分配型や、損失も大きくなる可能性がある高レバレッジ型、上場廃止の恐れがある整理・監理銘柄などが対象外になります。

【最重要】新NISAに重要な金融機関の選び方

新NISAに重要な金融機関を選ぶときのポイントは3つです。

つみたて投資枠の商品を多く取り扱っている

長期的な資産形成が目的であれば、つみたて投資枠の商品を多く取り扱っている金融機関がいいです。

手数料の安い商品を見つけて、選ぶことができるからです。

2023年8月23日時点で、つみたてNISA対象商品は246本あります。（参照｜金融庁：つみたてNISA対象商品届出一覧）

つみたてNISA対象商品246本のうち、100本以上の取り扱いがある金融機関は6社しかありません。

最低つみたて金額が低いか

つみたてNISAの最低投資金額は、金融機関によって異なるので確認しておきましょう。

毎月少額からつみたて金額を設定できる金融機関の方が、安心して続けられるからです。

多くの金融機関では、つみたてNISAは最低1,000円からスタートできます。

ポイントが貯まりやすいか

つみたてNISAは、ポイントが貯まりやすいネット証券がおすすめです。

ネット証券は、クレジットカードでつみたて金額を決済できる「クレカ積立」の機能が充実しています。

例えば、SBI証券は三井住友カード、楽天証券は楽天カードを使うことができます。

ネット証券によってポイントの還元率は違いますが、つみたて投資をしながらポイントも貯まるのでお得です。

2023年につみたてNISAを始めると、いくら儲かるのかシミュレーション

引用｜金融庁：資産形成シミュレーター

2023年につみたてNISAを始めた場合、いくら儲かるのか金融庁の資産形成シュミレーターで計算してみました。

投資金額は40万円で、毎年5%・10%・15％の利回りで20年保有し続けた結果、下記の通り大きく資産が増えます。

40万円を投資して20年間ほったらかしにしておくだけで、元本の2倍～15倍になる可能性はあります。

ただし、1度も利回りがマイナスにならない場合なので、あくまでもシュミレーションとお考えください。

新NISAへの移行について理解度チェック

理解度チェック

【おいそぎください】手続き不要！つみたてNISAから新NISAへの移行は自動

参照｜日本証券業協会：2024年から NISA制度が変わります！

つみたてNISAから新NISAへの移行は、手続きを行う必要がありません。

つみたてNISAの口座を開設している人は、現在利用している金融機関で新NISAの口座が自動的に開設されるからです。

例えば、楽天証券でつみたてNISA口座をもっている人は、新NISAの口座は楽天証券で開設されます。

新NISAへ移行前に金融機関は変更できる？

新NISAが始まる前に、今のNISA口座を開設している金融機関を変更することはできます。

つみたてNISAや一般NISAは、金融機関を1年ごとに選び直すことが可能だからです。

今の金融機関から必要な書類を送ってもらい、変更先の金融機関に書類を送付するだけで簡単に変更できます。

金融機関の変更を考えている場合は、手続きに3～4週間かかるので早めに申請しましょう。

2024年分から金融機関を変更したい場合、2023年10月1日～2024年9月30日の間に変更手続きをしなければいけません。

今からつみたてNISAを始める人向け投資戦略

今からつみたてNISAを始める人向けの投資戦略を3つ紹介します。

つみたてNISAの年間投資枠を使い切る

つみたてNISAの買い付けは2023年12月末までなので、年間投資枠をうまく使い切りましょう。

非課税の年間上限額40万円まで使った方が、新NISAの1,800万円と別枠の非課税運用額が増えてお得だからです。

2023年9月からつみたてNISAを始める場合、毎月10万円を投資すれば年間投資枠の40万円になります。

長期運用を考えておく

つみたてNISAで投資した商品は、長期運用を考えておきましょう。

つみたてNISAは、投資した年から20年間は今後も非課税扱いで保有を継続できるからです。

金融庁の資産形成シュミレーターで計算した結果をみても、長期運用した方が大きく資産が増えます。

ライフプランを立てておく

住宅費、車の買い替え、子どもの教育費、親の介護や自身の老後資金などライフプランを立てておきましょう。

いつ何にどのぐらいのお金が必要か分かるからです。

先行きが不透明な時代なので、お金にまつわる心配は絶えません。

今からライフプランとお金の関係をしっかり考えておくことが大切です。

新NISAへの移行についてクイズを解いて復習

まとめ 新NISAへの移行に備えておこう

本記事では、新NISAへ移行する前の準備や移行の手続きについて解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAは、つみたてNISAと別制度になるので併用できません。

ただし2023年までにつみたてNISAで投資した分は、新NISAが開始されても運用を継続できます。

つみたてNISAの口座を開設しておけば、新NISAへの移行は手続きを何も行う必要がなくて楽です。

新NISAをフル活用すれば、老後が安心になるだけでなく、今の生活もより豊かになりますよ。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAとつみたてNISAの併用に関してよくあるQ&A

新NISAとつみたてNISAは併用できる？

新NISAとつみたてNISAは併用できません。

新NISAとつみたてNISAは、別制度になるからです。

⇒新NISAとつみたてNISAは併用できない

つみたてNISAはいつまで投資できる？

つみたてNISAは、2023年12月末まで投資することができます。

2023年につみたてNISAを始めた場合、2042年まで非課税運用を続けることが可能です。

⇒併用できない！つみたてNISAの運用について

つみたてNISAから新NISAへの切り替えについては＞こちらの記事で詳しく解説しています

新NISAを簡単に始める方法はある？

2023年中に現行NISAの口座を開設しておけば、新NISAの口座が自動的に開設されるので、簡単に始めることができます。

すでにNISA口座のある人は、新NISAへの移行は手続きを行う必要がありません。

⇒【手続き不要】つみたてNISAから新NISAへの移行は自動