【後悔】新積立NISAはやめたほうがいい!?損失を出したブログ実績談

• 新積立NISAをやめたほうがいいと言われる理由を教えて
• 新積立NISAは「やめとけ」って周りに言われる・・・
• 新積立NISAは損失が出て儲からないの？

結論からいうと、新積立NISAは知識や経験0の初心者でも安心な投資方法です。

この記事では、新積立NISAをやめたほうがいいと言われる理由や、やめとけと言う人の特徴を紹介した上で、積み立て投資で儲かる戦略を解説します。

2022年につみたてNISAの運用で、約8万円損失を出した投資成績も公開したので参考にしてください。

新積立NISAのマイナスポイントを理解した上で積み立て投資をすれば、金融庁のシュミレーション通りいけば2,000万円以上を儲けて斜め上を行く結果を出すこともできますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方（SBI証券）・（楽天証券）・（マネックス証券）」も参考にしてくださいね。

新積立NISAが「やめたほうがいい」と言われる5つの理由

新積立NISAが「やめたほうがいい」と言われる理由は5つあります。

損失を出すリスクがある

引用｜金融庁：つみたてNISA早わかりガイドブック

「新積立NISAをやめとけ」と言う人の1番の理由が、損失を出すリスクがあるからです。

新積立NISAは金融庁が厳選した商品を扱いますが、あくまでも投資なので失敗すれば損失が出ます。

「新積立NISAはお金が増える」というような評判で判断をしてはいけません。

金融庁が作成した上のグラフでは、歴史的に見て保有期間5年の場合は損をする可能性があるものの、保有期間20年になると損をする可能性がほぼないことが分かります。

短期間では大きく儲からない

引用｜金融庁：「貯める・増やす」～資産形成

新積立NISAは短期間で大きく儲けることはできません。

長期間積み立てることで利益を増やすことを目的とした投資方法だからです。

長期的な運用で複利効果を活用することで、資産を大きく増やせます。

手っ取り早くお金を儲けたい人には向いていません。

投資できる商品が限られている

新積立NISAは、投資できる商品が安全なものに限られています。

新積立NISAの商品は、金融庁の基準を満たした投資信託とETF（上場株式投資信託）に限定されるからです。

個別株やREIT（不動産投資信託）などへ投資をしたい人には向きません。

旧つみたてNISAは非課税枠の上限額が少なかった

旧つみたてNISAは年間投資枠は40万円なので、非課税枠の上限額が少なかったです。

毎月の積立上限額は33,333円まででした。

投資するお金に余裕がある場合は、物足りなかったかもしれません。

旧つみたてNISAより新NISAから始めるべきと言われた

旧つみたてNISAは2023年制度が終わるので、2024年の新NISAから始めた方がいいという意見がありました。

しかし、2023年中に旧つみたてNISAを始められた方の方が非課税枠が増えてお得です。

旧つみたてNISAを始めた人は、新NISAとは別枠で非課税枠が40万円増えてます。

2024年以降も、2023年に旧つみたてNISAで投資した分は非課税で保有可能です。

新積立NISAを「やめとけ」と言う人の特徴

新積立NISAは、国が国民に勧めている少額から資産を増やすことを目的とした制度です。

そんな新積立NISAをやめとけと言う人の特徴は3つあります。

投資をしたことがない

投資をしたことがない人は、投資は全てギャンブルでリスクが高いと思っています。

親切心から「新積立NISAはやめとけ」と言ってくれるのですが、新積立NISAについてよく知らない場合がほとんどです。

人は知らないことに不安を感じ、できるだけ変化を避けて現状維持を選びます。

料理をするときに火を使うのに危険を感じますか？

「新積立NISAはやめとけ」と言う人は、正しい知識のない人の意見なので全く参考になりません。

1円でも損失を出すのを避けたい

世の中のほとんどの人が、1円でも損失を出すのを避けたいと考えています。

プロスペクト理論で述べられているように、「人は利益を得る喜びよりも、損失を出す苦痛の方が2倍以上強い」からです。

人は無意識に得するよりも損を避けようとします。

実際に僕の周りにも、「損する可能性があるならNISAは絶対やらない！」と言う人がいました。

本来は利益が期待できる投資も、損失を避けようとして冷静に判断できない人が多いです。

お金のマインドブロックがある

お金のマインドブロックがある人は、世の中にとても多いです。

多くの人は、親のお金の付き合い方や周りの環境が影響しています。

「お金は楽して稼ぐものじゃない」「お金持ちはいやらしい」「大金を稼ぐことは無理」と考えている人の意見を聞いてはいけません。

自分の金銭感覚やお金とのつきあい方も一度見直してみましょう。

旧つみたてNISAで損失を出して後悔したブログ体験談

僕は2020年から、つみたてNISAで積み立て投資を続けています。

そんななか2022年は、マイナス約7万8千円と大きく損をする経験をしました。

1年という短期間では、損失を出して資産が減る可能性が現実にあるということです。

新積立NISAは「やめとけ」と言われるのに人気の理由

新積立NISAは「やめとけ」と言われるのに人気の理由は3つです。

利益に税金がかからない

新積立NISAで得た全ての利益は、税金がかかりません。

たとえば、投資で得た利益が100万円の場合は20.315%の税金が引かれますが、新積立NISAは100万円が全て利益としてもらえます。

新積立NISAは税金の心配なく、長期的な運用で利益を大きく積み上げることが可能です。

少額から投資できる

新積立NISAは少額から投資ができます。

金融機関によって最低積立金額は違いますが、月100円から投資することも可能です。

「投資で損失を出すのが心配」という投資初心者の方でも、少額から投資デビューできます。

ほったらかしで時間がとられない

新積立NISAの運用は、ほったらかしでいいので時間がとられません。

つみたての設定が終われば、1年に1回チェックする程度で十分だからです。

時間がとられないので、普段いそがしい人にも向いています。

新積立NISAの運用シミュレーション

金融庁の資産運用シュミレーションで、つみたてNISAを長期運用するとどれだけ儲かるか見てみましょう。

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

毎年5%の利回りの場合	パターン①	パターン②
運用期間	30年	30年
毎月つみたて額	3万円	5万円
最終利益	1,416.8万円	2,361.3万円
元本と合わせた資産	2,496.8万円	4,161.3万円

金融庁の資産運用シュミレーションから、長期間運用することで資産を大きく増やせることが分かります。

3年間つみたてNISAを運用した成績

2022年はマイナスで損失を出しましたが、長期運用することで利益を得ることができました。

新積立NISAといっしょに運用している投資信託も、順調に利益が増えていることが分かります。

新積立NISAを始めるのがおすすめな人

投資の経験が0の初心者

投資の経験が0の初心者の方には、新積立NISAを特におすすめします。

新積立NISAの商品は、金融庁が厳選した「長期・積立・分散」投資にぴったりなものだからです。

手数料も安い商品が多いので、割安なコストで資産を増やせる可能性が高く投資初心者に向いています。

貯金するよりお金を増やしたい20代・30代

引用｜金融庁：高校生のための金融リテラシー講座

20代や30代の若い世代は、将来に向けて貯金するよりお金を増やしたい人が多いと思います。

これから結婚や住宅購入、子どもの教育資金などに備えて資産運用することが大切です。

新積立NISAを利用することで、貯金するよりも資産を大きく増やすことができます。

老後資金を準備したい40代・50代・60代

新積立NISAは、老後資金を準備したい40代・50代・60代の人にもおすすめです。

老後資金は年金だけではお金が十分でない可能性があるため、投資で補う必要があります。

平均寿命はどんどん伸びていくので、老後資金は2,000万円より多めに準備した方がいいでしょう。

老後生活を安心で充実させたい方は、国が推奨するNISAを使わない手はありません。

新積立NISAをやめたほうがいい人

新積立NISAはどの世代でも運用を始められますが、やめたほうがいい人もいます。

損失を出すリスクが0じゃないと不安な人

損失を出すリスクが0じゃないと不安でしょうがない人は、新積立NISAに向いていません。

僕の損失を出した体験談のように、1年単位では損失を出す可能性があるからです。

投資で損失を出すのが嫌な人は預貯金しかありませんが、預貯金はインフレでお金の価値が下がるリスクもあります。

10年以上ほったらかしにできない人

引用｜金融庁：投資の基本

10年以上ほったらかしにできない人には、新積立NISAをおすすめしません。

投資期間が長くなればなるほど、損失を出す確率が下がり複利の効果を得られるからです。

市場が下落した時にパニックになり、怖くなって売ってしまうと全てが台無しになります。

一時的に損失が出ても、歴史的に見て回復していくので積み立て続けることがとても大事です。

短期間で大きく儲けたい人

短期間で大きく儲けたい人は、新積立NISAではなく個別株や仮想通貨などの方がいいでしょう。

新積立NISAは、短期間で大きく儲けることはできないからです。

短期間で大きく儲かる投資をする場合は、大きく損失を出す可能性もあるので気をつけてくださいね。

海外転勤の予定がある人

海外転勤の予定がある人は、新積立NISAの利用を控えた方がいいかもしれません。

NISAは日本国内に住んでいる18歳以上の人が対象だからです。

ただし出国日の前営業日までに「非課税口座継続適用届出書」を金融機関に提出して、5年以内に帰国し「非課税口座帰国届出書」を提出すれば、再びNISA口座で新規の買い付けができるようになります。

海外転勤後はNISA口座で新規の買い付けはできないので気をつけてくださいね。

新積立NISAで儲けるための5つの戦略

新積立NISAで儲けるための5つの戦略を紹介します。

損失が出ても売らずに長期運用する

引用｜SBI証券：ドル・コスト平均法

新積立NISAは、損失が出てもあせって売らずに長期運用しましょう。

株式市場が大幅に下落相場のときは、より多くの投資信託を購入するチャンスだからです。

つみたて投資はドルコスト平均法と言われる投資手法で、価格が安いときはたくさん買うことができます。

日々の値動きに一喜一憂せず、長期間つみたて続けることが大切です。

スマホアプリを活用する

2023年10月2日行った僕の投資スタイル診断結果

新積立NISAで投資をする場合、スマホアプリを活用するのがおすすめです。

スマホアプリの積み立てスタイル診断で理想のポートフォリオを確認したり、手軽に運用の設定をしたりできます。

資産配分を見直したり運用状況を確認したりするときも、スマホ一つで簡単にできるので便利です。

手数料が安く分散された投資信託を選ぶ

引用｜金融庁：長期・積立・分散投資とNISA制度

新積立NISAは、手数料が安く分散された投資信託を選びましょう。

高い手数料の投資信託だと、長期運用したときの利益が減ります。

また一つの銘柄に集中投資すると、その銘柄が下がったときに資産が大きく減るリスクが高いです。

クレジットカード決済でつみたてる

新積立NISAの積立は、クレジットカード決済でつみたてることをおすすめします。

クレジットカード決済にすることで、ポイントが貯まるからです。

また一度設定すると自動でつみたてられるので、証券口座の残高を気にする必要もありません。

金融機関はネット証券を利用する

新積立NISAを利用する金融機関は、ネット証券にしましょう。

ネット証券はつみたてNISAの商品数が多く手数料が安いからです。

ネット証券は商品数が圧倒的に多いので、手数料の安い商品を選ぶことができます。

旧つみたてNISAを2023年に始めた人はお得

2023年までに旧つみたてNISAで投資した分は、新NISAとは別枠で管理されます。

つまり旧つみたてNISAの非課税枠40万円は、別枠で20年間運用することが可能です。

2023年に旧つみたてNISAを始めた場合、いくら儲かるのか金融庁の資産形成シュミレーターで計算すると下記のようになりました。

2023年に始めた人の先行者利益なので、早く始めた人はラッキーですね。

新積立NISAはやめたほうがいい？の理解度チェック

理解度チェック

【最速5分】SBI証券で新積立NISAの始め方

新積立NISAクイズを解いて復習

まとめ 新積立NISAは将来必要なお金を準備できる制度

本記事では、新積立NISAをやめたほうがいいと言われる理由や、やめとけと言う人の言い分を紹介した上で、積み立て投資で儲かる戦略を解説しました。

最後に内容を整理します。

「新積立NISAはやめとけ」と言う人もいるので、新積立NISAで投資するのが不安という方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、新積立NISAは国が国民に勧めている資産を増やす制度で、知識や経験0の初心者でも安心な投資方法です。

長期間つみたて続けることで、2,000万円以上儲かる可能性があるので将来のお金の心配も減りますよ。

この記事が、あなたが新積立NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新積立NISAはやめたほうがいい!?損失を出して後悔したブログ体験談に関するQ&A

新積立NISAをやめたほうがいい人は？

「損失を出すリスクが0じゃないと不安な人」「短期間で大きく儲けたい人」は新積立NISAが向いていません。

新積立NISAは損失を出す可能性があることも理解したうえで、損失が出ても売らずに長期運用することが大切です。

⇒新積立NISAをやめたほうがいい人

新積立NISAを始めるのがおすすめな人は？

下記のような人におすすめします。

• 投資の経験が0の初心者
• 貯金するよりお金を増やしたい20代・30代
• 老後資金を準備したい40代・50代・60代

新積立NISAは、投資経験0の初心者でも資産を大きく増やすことが可能です。

⇒新積立NISAを始めるのがおすすめな人

新積立NISAは今から始めると遅いですか？

今から始めても遅くありません。

できるだけ早く始めて、長期運用するのが大切です。

新積立NISAをやめとけと言う人がいるのはどうして？

下記のような人が、新積立NISAをやめとけと言います。

• 投資をしたことがない
• 1円でも損失を出すのを避けたい
• お金のマインドブロックがある

新積立NISAをやめとけと言う人の話を信じずに、事実かどうかを確かめることが大切です。

⇒新積立NISAをやめとけと言う人の特徴