【定石】新NISAは40代で毎月いくらつみたてる？ポートフォリオと戦略

• 新NISAは40代で毎月いくらつみたてるべき？
• 新NISAは40代からでも遅くないの？
• 40代が新NISAを活用する戦略を教えて！

新NISAは40代で毎月いくらつみたてるべきか悩みますよね。

僕も30代半ばからNISAで積立投資を始めたので、悩む気持ちがよく分かります。

この記事は、新NISAは40代で毎月いくらつみたてるべきかや、40代が新NISAを活用する戦略や運用のコツを解説しました。

この記事を読めば、新NISAは40代で毎月いくらつみたてるべきかが分かり、子どもの教育資金や老後のための資産を築き将来の生活が安定しますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方」も参考にしてくださいね。

新NISAは40代で毎月いくらつみたてるべき？筆者のポートフォリオも紹介

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

新NISAは40代で毎月つみたてる金額のおすすめは、毎月5万円です。

金融庁の資産運用シミュレーションで運用成績を予想した場合、毎月5万円を毎年5%の利回りで25年つみたてると、1477.5万円の利益を得られることになります。※

※1度も利回りがマイナスにならない場合を仮定した、あくまでもシュミレーション。

元本と合わせると約2,977.5万円の資産になるので、60代後半～70代の老後は安泰ですね。

【40代手前】筆者の新NISAポートフォリオ

筆者は旧つみたてNISAと新NISAのつみたて投資枠で、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」に投資しています。

旧つみたてNISAは2020年から、毎月33,333円積立ていました。

新NISAのつみたて投資枠では、2024年1月～4月は毎月5万円、5月からは毎月10万円積立する予定です。※

※年会費33,000円の三井住友カード プラチナプリファードを作ったので、積立額を増やしてポイントを貯めるため。

40代から新NISAを始めても遅くない！

新NISAは、40代から始めても十分活用することができます。

40代はまだ投資に使える時間が多く、複利の効果を十分に受けられるからです。

新NISAは制度が大きく改善され、非課税期間が無期限になったり、年間投資枠が増えたりして「神改正」と言われています。

教育資金や老後資金の準備、資産運用の経験を積むためにも、早めに新NISAで投資をしましょう。

40代向けに金融庁がNISAの動画解説をしています

40代が新NISAを活用する戦略

40代が新NISAを活用する戦略を3つ紹介します。

つみたて投資枠で25年積立投資

40代から新NISAを始めた場合、つみたて投資枠で25年は積立投資することをおすすめします。

ドルコスト平均法で安定した運用ができるからです。

積立投資は時間をかければかけるほど、安全に資産を大きく増やすことができます。

新NISAでまずは、月1万～月5万程度の積立投資を始めましょう。

成長投資枠でも積立投資する

つみたて投資枠で満額投資しても資金に余裕がある場合、成長投資枠で積立投資してもいいでしょう。

成長投資枠は、つみたて投資枠と同じ商品にも投資ができます。

2つの投資枠を併用すれば、最短5年で生涯投資枠の1,800万円を使うことも可能です。

成長投資枠は高配当株を買う

つみたて投資枠で積立投資をしながら、成長投資枠は高配当株を買う方法もおすすめです。

高配当株を買って長期運用することで、配当金を毎年受け取り着実に資産を増やすことができます。

自分のペースで淡々と配当株を買い増していくだけなので、誰にでもできる投資方法です。

成長投資枠でIPO投資にチャレンジ

成長投資枠では、IPO投資にチャレンジしてみましょう。

IPO投資は、当選すれば初心者でも高確率で儲かるので人気があります。

証券会社の抽選で手に入れるので安全な投資です。

新NISAを40代から利用するメリット

新NISAを40代から利用するメリットは3つです。

退職まで十分な期間がある

40代は退職まで20年以上あるので十分な期間があります。

新NISAで長期運用することで、老後に向けた資金作りが可能です。

投資の第一歩を踏み出し遅れないようにしましょう。

余裕のある資金を活用できる

40代は、20代や30代よりも余裕のある資金を活用できる場合が多いです。

若い年代よりも経済的な余裕がある分、資産を効率的に増やすことができます。

キャリアが落ち着いたり、子どもが独立したりするタイミングで積立額を増やしてもいいでしょう。

投資の選択肢が広がる

40代は経済的に余裕が生まれやすい時期なので、投資の選択肢が広がります。

若い世代が投資しにくい、成長投資枠の非課税枠も活用することができるからです。

成長投資枠で積立投資をしたり、高配当株投資をすれば資産の増えるスピードが加速します。

新NISAを40代から利用するデメリット

新NISAを40代から利用するデメリットは3つです。

退職までの時間が限られている

40代から新NISAを利用する場合、定年退職の65歳を迎えるまでの時間が限られています。

25年～16年の期間を有効に使うためには、できるだけ早く投資を始めないといけません。

ライフプランを立てたり、投資のシミュレーションをしておくことが大切です。

損をするリスクがやや増す

40代は若い世代よりも投資額が増える傾向にあるので、損をするリスクがやや増します。

投資額が多ければ、損をしたときの損失額も大きくなるからです。

しかしお金が減るリスクを取った分だけ、より大きなリターンを得られる可能性が生まれます。

攻めの投資はしにくい

40代は攻めの投資をしにくく、リスクを抑え気味の投資にする必要があります。

20代～30代は資産を大きく増やすために攻めの投資ができますが、40代は老後資金の準備を少しずつ優先させるべきだからです。

個別株投資で大きく稼ぐ投資ではなく、積立投資や高配当株投資で地道に資産を増やしましょう。

40代が新NISA運用で気をつけること

40代が新NISA運用で気をつけることは3つあります。

予期せぬ事態も考えておく

新NISAに投資する際は、予期せぬ事態も考えておきましょう。

会社が倒産したり、突然病気になったりする可能性もあるからです。

万が一に備えて、投資は余裕のある資金でするようにしましょう。

金融機関の窓口で相談しない

NISAについて金融機関の窓口で相談することはおすすめしません。

金融機関側の売りたい商品を勧められる可能性があるからです。

銀行や保険会社にとって、高い手数料が入る商品を勧められるケースがあります。

投資先と時間を分散させる

投資をする際は、投資先と時間を分散させましょう。

1つの商品に一度に大金を集中投資すると、損をしたときの損失額が大きいからです。

積立投資も高配当株投資も、少しずつ買い増していき長期運用しましょう。

40代手前の僕の2024年新NISA投資計画

40代手前の僕の2024年新NISA投資計画を紹介します。

上記の通り、2024年で300万円投資をする予定です。

2025年以降も同じペースで投資すると、5年でつみたて投資枠300万円・成長投資枠1,200万円で合計1,500万円投資することになります。

6年目以降は、つみたて投資枠で月5万円積み立て続け、10年目で生涯投資枠を使い切るつもりです。

40代が新NISAをお得に運用するコツ

40代が新NISAをお得に運用するコツについて4つ紹介します。

クレカ積立でポイントも貯める

新NISAの積立投資は、クレカ積立でポイントを貯めましょう。

ポイントは再投資に回せたり、現金として利用できたりするからです。

クレジットカードで決済をしないと、基本的にポイントが付きません。

新NISAで積立投資する場合は、クレカ積立がおすすめです。

投資信託は手数料の安いものを選ぶ

商品名	信託報酬	買付手数料	解約手数料	新NISAでの購入
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.1133%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）	0.1133%	なし	なし	〇
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.09372%	なし	なし	〇
楽天・全世界株式インデックスファンド	0.195％	なし	なし	〇
楽天・全米株式インデックスファンド	0.162％	なし	なし	〇

※2023年9月3日の調査時点

長期運用する場合は、手数料が低い投資信託を選ぶことで資産を増やしやすくなります。

手数料が低いと、運営費用として取られるお金がかなり減るからです。

例えば、手数料が1%違うだけで10年後に何十万円も差が出ます。

積立投資は、できるだけ手数料の安い投資信託を選んでくださいね。

ネット証券で口座開設する

新NISAの口座は、ネット証券で口座開設することをおすすめします。

ネット証券は手数料が安く、いつでもどこでもオンライン上で取引できるからです。

僕は家ではパソコンで取引をして、外出先ではスマホで取引をしていました。

ネット証券は商品数が圧倒的に多く、手数料の安い商品が見つかります。

新NISAとiDeCoの併用がおすすめ

これから老後に向けて資金を準備したい人は、新NISAとiDeCoの併用も考えましょう。

iDeCoは掛金の所得控除による節税効果が得られるからです。

ただしお金に十分余裕がなければ、無理をしてはいけません。

子どもの教育資金、住宅購入などライフイベントが落ち着いてきた時が始めるタイミングです。

2023年中にNISAを始めると新NISAのスタートが楽

2023年中にNISAを始めると、新NISAのスタートが楽になります。

今NISAを利用している人は、何も手続きがいらず自動的に新NISAの口座が開設されるからです。

2023年の年末から、2024年の年始はNISA口座開設で混み合うので、気をつけてくださいね。

ここまでの理解度チェック

理解度チェック

【超簡単】SBI証券でつみたてNISAの始め方3STEP

40代が新NISAを始める際におすすめの本

新NISAに向けて、書籍を読んで勉強しておくのも大切です。

僕が新NISAの本を20～30冊読んだ中で、40代から新NISAを始める方におすすめの本を3冊紹介します。

クイズを解いて復習しよう

まとめ 40代からでも遅くない！新NISAの準備をしよう

本記事では、40代が新NISAを活用する戦略や運用のコツを解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAは、40代から始めても全く遅くありません。

ただし、個別株など攻めの投資はせずにつみたて投資や高配当株投資を長期運用しお金を増やしていくことが大切です。

新NISAを始めるか始めないかで、将来の資産は大きく変わります。

40代から新NISAを始めて、老後はお金の心配をせず豊かな人生にしませんか？

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAに関してよくあるQ&A

2024年1月から別の口座で投資したいけど間に合う？

今から口座変更すれば、新NISAの開始に間に合います。

2024年1月から別の口座で投資したい場合、2023年10月1日～2023年12月初旬の間に口座変更をしましょう。

口座変更には2週間程度かかるので、できるだけ早く手続きをした方が良いです。

証券口座の口座変更は＞こちらの記事で解説しています。

銀行とネット証券の両方でNISAできない？

2つの金融機関でNISA口座を持つことはできません。

NISA口座は一人1口座です。

手数料の安いネット証券をおすすめします。

⇒新NISAにおすすめネット証券3社

2023年に買ったNISAはどうなるの？

2023年に買ったNISAは、新NISAの開始後も非課税で保有できます。

2023年にNISAを始めている人は、非課税枠が増えてお得です。

詳しくは＞こちらの記事で解説しています。