【耳寄りな話】新NISAは専業主婦におすすめ？贈与税や扶養の罠も解説

• 新NISAは専業夫婦にもおすすめなの？
• 夫のお金だと贈与税はかからない？
• 利益が出て扶養から外れる心配はない？

結論からいうと、専業主婦に新NISAはおすすめです。

新NISAで月3万を年利5%で30年つみたてると、金融庁の資産運用シミュレーションで計算した結果は約1,416万の利益になります。

みんなこの事実を知らないので、今後は新NISAを始めるか始めないかで将来大きな差が生まれるかもしれません。

この記事は、新NISAが専業主婦におすすめの理由や、贈与税や扶養など心配な点についても解説します。

新NISAで目的をもって資産運用すれば、あなたの人生に必要なお金が貯まり自分や身近な人をより幸せにできる人生になりますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方」も参考にしてくださいね。

専業主婦やパート主婦が新NISAを始めても大丈夫！

2024年1月から新NISAが始まりますが、専業主婦やパート主婦が新NISAを始めても大丈夫です。

日本国内に暮らしている18歳以上であれば、だれでも利用することができます。

新NISAに向けて、今から準備をしておきましょう。

8分11秒から新NISAについて解説があります。

夫が妻名義で新NISAを行うことはできる？

夫が妻名義で新NISAを行うことは、基本的にできません。

投資の判断は妻自身が行う必要があるからです。

口座開設の申込手続きも妻本人が行う必要があります。

専業主婦が夫のお金で新NISAに投資すると贈与税がかかるケースがある

夫婦間でお金をあげたりもらったりした場合、年間で金額が110万円を超えると贈与税がかかるケースがあります。

生活費や教育費に使ったお金は贈与税に含みませんが、NISAの投資に使うと贈与税の対象になるので注意が必要です。

1月1日～12月31日までの合計が110万円を超える贈与の場合、税務署に申告しなければいけません。

（参照：国税庁：贈与税がかかる場合）

新NISAで利益が出ても専業主婦やパート主婦は夫の扶養をはずれない

新NISAで利益が出ても、専業主婦やパート主婦などが夫の扶養からはずれることはありません。

新NISAで得た利益は非課税となるため、扶養を判定するときの所得金額にはならないからです。

新NISAで利益を得ながら、夫の扶養に入った状態でいられるので安心してください。

専業主婦に新NISAがおすすめの理由

専業主婦に新NISAがおすすめの理由は4つです。

夫婦で利用すると非課税枠も2倍

新NISAを夫婦で利用すると非課税枠が2倍使えます。

夫が1人で投資するよりも、非課税枠をより多く活用することが可能です。

投資に時間を取られない

新NISAのつみたて投資であれば、投資に時間を取られません。

つみたて投資は設定を1度すれば、1年に1回チェックするだけでいいからです。

普段いそがしい専業主婦でも、時間をかけずに投資することができます。

生活費に合った投資ができる

新NISAは生活費に合った投資ができるので、専業主婦に向いています。

生活費が厳しい月は、つみたて額を100円まで減らすことも可能だからです。

生活の質を下げることなく投資を続けることができます。

いつでも好きなときに出金できる

NISA口座で投資したお金は、いつでも好きなときに出金することができます。

まとまったお金が必要になったときに、すぐ出金できるのは安心です。

iDeCoは60歳まで出金できませんが、NISAは出金に関して何も制限はありません。

専業主婦が新NISAで注意すること

専業主婦が新NISAで注意することは3つです。

お金が減るリスクもある

引用｜金融庁：つみたてNISA早わかりガイドブック

投資は必ず利益がでるわけではなく、お金が減るリスクもあります。

市場の動向によって、株価が上がったり下がったりするからです。

お金が減るリスクがあることを理解した上で、新NISAで投資を行いましょう。

新NISAは贈与税に気をつける

引用｜SBI証券：2024年から始まるNISAの制度変更について

現行NISAよりも、新NISAは贈与税に気をつける必要があります。

新NISAの非課税投資枠は、つみたて投資枠だけでも年間120万円あるからです。

夫婦間でお金をあげた場合、年間で金額が110万円を超えると贈与税がかかります。

贈与税の基準110万円を超える金額を、夫から受け取らないように気をつけましょう。

夫とは別々の口座になる

NISA口座は1人1口座なので、夫とは別々の口座になります。

夫婦で口座が2つになるので、口座管理に少し手間がかかるかもしれません。

別々で管理するなら夫は老後資金、妻は教育資金のように目的別で口座を分けてもいいでしょう。

専業主婦が新NISAでおすすめの投資方法

専業主婦が新NISAでおすすめの投資方法を4つ紹介します。

つみたて投資で長期運用する

専業主婦には、つみたて投資枠でつみたて投資の長期運用をおすすめします。

つみたて投資枠の対象は金融庁が厳選した安全で信頼できる商品なので、長期運用すれば比較的安全に資産を増やせるからです。

夫婦で時間をかけて投資することで、金融資産1億円も夢ではありません。

銀行に預金してもお金は増えないので、新NISAではつみたて投資に回しましょう。

クレジットカード決済を利用する

つみたて投資でクレジットカード決済を利用することで、ポイントを貯めることができます。

月額5万円までという上限があるので、夫婦で利用すれば月額10万円まで投資できてお得です。

カードの種類によってポイント還元率は変わりますが、年間数千～数万ポイントも貯められます。

つみたて投資で長期運用するなら、大量のポイントが手に入るので利用しましょう。

成長投資枠はIPO株に申し込む

成長投資枠は、IPO株（新規上場株）に申し込むのがおすすめです。

当選すれば初心者でも8割以上の確率で儲かるので人気があります。

ただし当選確率は1～2％なので、根気強く申し込まないといけません。

新NISAの成長投資枠で手軽に申し込めるので、チャレンジしてみてくださいね。

S株で手軽に投資を始める

S株は国内の株を1株から購入できる、SBI証券のサービスです。

通常は数十万円する有名企業の株を数百円～数千円で購入できます。

1株の投資で配当金や株主優待が受けられる銘柄もあるので、投資が初めての方にもおすすめです。

【専業主婦向け】新NISAの積立投資シュミレーション

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

上のグラフは、金融庁の資産運用シミュレーションによるつみたて投資のシュミレーションです。

毎月3万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、1,416.8万円の利益を得られることになります。

元本と合わせると2,496.8万の資産になるということです。

毎月3万円が厳しい場合は、毎月1万円や毎月5,000円程度のつみたてでも十分資産を増やせます。

筆者の実績から専業主婦におすすめの投資信託を紹介

ちょくの投資成績（2024年2月22日時点）

僕が2020年から投資をした結果、おすすめなのは信託報酬（手数料）が安く上昇率の高い下記銘柄です。

銘柄名	信託報酬 （手数料）	買付手数料	解約手数料
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）	0.05775%	なし	なし
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）	0.09372%	なし	なし

手数料は1%違うだけで、10年後に数十万円程度の差が生まれます。

新NISAでつみたて投資をするなら、信託報酬の安い銘柄を選んでくださいね。

旧NISAから積立投資を初めた人はどうなる？

結論からいうと、旧NISAから積立投資を始めた方は非課税期間運用を続けるのをおすすめします。

旧NISAで投資した金額は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれないからです。

つまり2023年に旧NISAを満額利用した専業夫婦の方は、合計40万円の非課税投資枠が増えています。

専業主婦と新NISAの理解度チェック

理解度チェック

【たった5分】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

クイズを解いて復習しよう

まとめ 新NISAは経験0の専業主婦も大丈夫！

本記事では、新NISAが専業主婦におすすめの理由や、贈与税や扶養など心配な点についても解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAのつみたて投資は、いそがしい専業主婦にぴったりの投資です。

つみたて投資で長期運用すると、想像の斜め上を行く資産形成ができる可能性があります。

自分や家族の将来を考えて、大切な人を幸せにするための資産を増やすために新NISAで投資を始めましょう。

この記事が、あなたが新NISAについて理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

専業主婦のNISAに関してよくあるQ&A

夫のお金で投資すると贈与税はかかる？

年間110万円までの贈与であれば問題ありません。

110万円を超える贈与があった場合、税務署に申告する必要があります。

⇒新NISAで専業主婦は贈与税がかかるケースがある

NISAの利益で扶養をはずれる可能性はある？

NISAで得た利益は非課税なので、扶養からはずれることはありません。

非課税所得は扶養の判定となる世帯主の所得に加算されないので、NISAでいくら稼いでも大丈夫です。

⇒新NISAで利益が出ても扶養をはずれない

確定申告しなくて大丈夫？

NISAは非課税なので税金がかからないため、確定申告は必要ありません。

口座開設をする際に、「特定口座：源泉徴収あり」を選びましょう。

⇒【たった5分】SBI証券でつみたてNISAの始め方3STEP