【驚がく】新NISAは夫婦別々の口座で積立がお得！満額で4722万の利益

• 新NISAは夫婦別々の口座で積立たほうがいいの？
• 夫婦で満額利用するとお金はどれぐらい貯まる？
• どの証券会社でNISAを始めるべき？

結論からいうと、新NISAを夫婦で利用しないと損をする可能性があります。

新NISAで夫婦が30年満額つみたてると、金融庁：資産運用シミュレーションの結果は約4,722万の利益だからです。

元本と合わせると8,322万円の資産を築けます。

この記事は、夫婦が新NISAを利用するメリットデメリット、新NISAを利用するのが向いている夫婦についてなど解説しました。

新NISAを利用する人生と、利用しない人生では、人生の選択肢が大きく変わります。

夫婦で新NISAを活用すれば老後が安心になるだけでなく、子どもの教育費も十分準備できるので、大切な人を幸せにできる人生になりますよ。

今すぐ新NISA口座を開設したい方は「新NISAの正しい始め方」も参考にしてくださいね。

新NISAは夫婦別々の口座で満額積立がお得！非課税枠が2倍に

2024年1月から新NISAが始まりましたが、夫婦それぞれで満額利用すれば非課税の恩恵を最大限に受けることができます。

NISAは投資で儲けたお金に税金がかかりません。

新NISAは生涯投資枠が1,800万円なので、夫婦それぞれで活用すると3,600万円の非課税枠を利用できてお得です。

8分11秒から新NISAについて解説されています。

新NISAは夫婦でまとめるか、それぞれかどっち？

新NISAは夫婦でまとめられないので、それぞれが口座開設する必要があります。

夫婦で1つのNISA口座を使って投資できないので、別々の口座を作らないといけません。

夫婦がそれぞれで口座を作った方が、年間投資枠と生涯投資枠が2倍になったり、クレカ積立がそれぞれできたりしてお得です。

新NISAを夫婦それぞれで利用するメリット

新NISAを夫婦それぞれで利用するメリットは4つです。

年間投資枠と生涯投資枠が2倍になる

新NISAを夫婦それぞれで利用すると、上記の年間投資枠と生涯投資枠の非課税投資枠が2倍利用できます。

1人で投資するよりも、より多くの投資が非課税で行えるということです。

例えば、つみたて投資枠は年間120万円なので、夫婦で最大限利用すると年間240万円投資できます。

余裕をもって将来のお金を準備できる

住宅費、車の買い替え、子どもの教育費、親の介護や自身の老後資金など、余裕をもって将来のお金を準備できます。

夫婦それぞれで新NISAを利用すれば、増えるお金も2倍になるからです。

ただし投資してすぐ稼げるわけではなく、時間をかけてお金を増やす必要があります。

夫婦それぞれでクレカ積立するとポイント2倍

夫婦それぞれでクレカ積立すると、ポイントも2倍貯まってお得です。

クレカ積立の上限額は、毎月10万円になったので夫婦で利用すれば毎月20万円クレカ決済で積立できます。

例えば楽天カードはポイント還元率は0.5%なので、夫婦それぞれが毎月5万円積み立てると、年間6,000ポイント貯まるということです。

夫婦や家族で利用するならOliveもおすすめ

Olive（オリーブ）はSBI証券で使えるクレジットカードですが、家族の人数によって最大＋5％のVポイントが還元されます。

登録している家族同士でポイントを分けられるので、夫婦で利用するカードとしてもおすすめです。

Olive 一般であれば、年会費永年無料のため家族の方も口座開設して損はありません。

IPO投資は2人それぞれの口座から抽選できる

IPO投資は、2人それぞれの口座から抽選に参加することができて有利です。

当選すれば初心者でも8割以上の確率で儲かるので人気があります。

ただし当選確率は1～2％と宝くじ並みに低いです。

新NISAの成長投資枠で投資できるので、一度チャレンジしてみてくださいね。

新NISAを夫婦それぞれで利用するデメリット

新NISAを夫婦それぞれで利用するデメリットは3つです。

夫婦で別々の口座を作らないといけない

NISA口座は、夫婦で別々の口座を作らないといけません。

夫婦であっても、二人で1つの同じNISA口座を使って投資することはできないからです。

例えば夫は楽天証券で、妻も楽天証券の場合も、口座はそれぞれ作る必要があります。

別々の口座になるため資産が把握しにくい

夫婦で別々の口座になるため、資産が把握しにくくなるかもしれません。

それぞれの口座の残高や損益を確認する必要があるからです。

資産管理ツールやサービスを利用することで、資産が管理しやすくなります。

投資で損をするリスクが増える

夫婦でNISAを利用すると、損をするリスクも増えます。

1人よりも投資する金額が増えるからです。

投資で必ず儲かる方法はこの世にありません。

NISAですぐ儲かることもあれば、始めるタイミングが悪くて損をする年もあります。

新NISAをそれぞれ利用するのが向いている夫婦

新NISAをそれぞれ利用するのが向いているのはこんな夫婦です。

共働きで投資に回すお金がある

共働きの夫婦で、毎月の収入の一部を投資に回すお金がある場合、新NISAを利用しやすいです。

お金に余裕がないのに、無理に投資をしてはいけません。

ただ夫婦で新NISAを上手く活用すれば、30年後に金融資産1億円は夢ではなく十分実現できます。

少なくとも預貯金だけの人たちとは、資産の違いは圧倒的な差になるでしょう。

長期運用ができる

引用｜金融庁：NISA早わかりガイドブック

短期間でお金を増やそうとするのではなく、長期運用で資産を増やそうと考えている夫婦は新NISAが最適です。

長期運用することができれば、新NISAでお金を増やすことは決して難しくありません。

参考までに、僕が2020年からつみたてNISAを長期運用した結果を載せます。

複利については＞こちらの記事で詳しく解説しています。

将来のことを真剣に考えている

引用｜金融庁：NISA早わかりガイドブック

「将来こんな生活を送りたい」という目的を真剣に考えている夫婦は、新NISAが向いています。

お金は目的ではなく手段です。

夫婦でいっしょに理想の将来を考えてみましょう。

新NISA2つの投資枠はどちらを満額使う？

結論からいうと、夫婦ともに新NISAの「つみたて投資枠」で満額投資するのをおすすめします。

つみたて投資枠は金融庁が厳選した商品を扱っていて、安全に資産を増やせる可能性が高いからです。

新NISAのつみたて投資枠だけでも年間120万円なので、夫婦で最大年間240万円も投資できます。

初めてNISAを利用するのであれば、夫婦ともにつみたて投資枠で投資することを検討してみてください。

【30年満額】新NISAに夫婦で3,600万円投資した場合のシミュレーション

引用｜金融庁：資産運用シミュレーション

上記は夫婦で、つみたて投資を3,600万円（30年満額）した場合のシュミレーションです。

毎月5万円を毎年5%の利回りで30年つみたてると、2,361.3万円の利益を得られることになります。

つまり夫婦でそれぞれ、毎月5万円をつみたてると4,722.6万の利益になるということです。

投資した元手と合わせると、30年後に8,322万円の資産を築けます。

筆者が実際に長期運用して得た利益

筆者は2020年から積立投資を始めましたが、2024年2月時点で約350万円の利益になりました。

つみたてNISAの運用益は＋60%を超えており、現在も運用を継続中です。

課税口座で積立投資していた分はいったん売却しています。

夫婦それぞれでNISAを利用する場合の注意点

夫婦でそれぞれでNISAを利用する場合に注意することが2つあります。

贈与に贈与税がかかるケースがある

夫婦間でお金をあげたりもらったりすると、贈与税がかかるケースがあります。

贈与税がかかるケースは、生活費や教育費とは別に、年間110万円を超えるお金をあげた場合です。

1月1日～12月31日までの合計が110万円を超える贈与があった場合、税務署に申告しなければいけません。

（参照：国税庁：贈与税がかかる場合）

家計の現状把握をしっかりする

NISA制度をめいっぱい使おうと考える前に、家計の現状把握をしっかりしておきましょう。

具体的に毎月かかる生活費を計算したり、現在の資産と負債を確認したりすることが大切です。

家計を見える化した上で、無理のない投資計画を立てて、NISAを活用していきましょう。

旧NISAから夫婦で初めた人はどうなる？

結論からいうと、旧NISAから夫婦で始めた方は非課税期間運用を続けるのをおすすめします。

旧NISAで投資した金額は、2024年からの新NISAの投資枠1,800万円には含まれないからです。

つまり2023年に旧NISAを満額利用した夫婦は、合計80万円の非課税投資枠が増えています。

2024年の新NISAから始める人よりも、かなりお得ですよね。

夫婦で満額利用！旧つみたてNISAのシミュレーション

引用｜金融庁：資産形成シミュレーター

2023年につみたてNISAを始めた人は、いくら儲かるのか金融庁の資産形成シュミレーターで計算してみました。

投資金額は40万円で、毎年5%・10%・15％の利回りで20年保有し続けた結果、下記の通り大きく資産が増えます。

夫婦の場合は、上記の金額が2倍になります。

※あくまでもシュミレーションです。

夫婦におすすめの新NISAで投資する商品

投資する商品は、「全世界株式」か「米国株式」の投資信託がおすすめです。

AmazonやAppleなど世界的に有名な企業に、分散投資できるのでリスクが下がります。

つみたて投資枠の商品は、金融庁のHPで公表されているので1度目を通しておくといいでしょう。

ちょくの投資成績（2024年2月22日時点）

ここまでの理解度チェック

理解度チェック

【超簡単】SBI証券で新NISAの始め方3STEP

新NISAを利用する夫婦それぞれが知っておくべきこと

新NISAを利用する夫婦それぞれが知っておくべきことは4つあります。

NISA口座の変更は1年に1回まで

NISA口座の変更は1年に1回までに限られます。

夫婦で話し合い、2人とも同じ証券会社にするか、違う証券会社にするかよく考えて開設しましょう。

新NISA口座は自動開設された

引用｜日本証券業協会：2024年からNISA制度が変わります！

旧NISAを利用している人は、自動的に新NISAの口座が同じ金融機関に開設されました。

新NISAが始まってから、手続きに時間をかける必要はありません。

成長投資枠でもつみたて投資ができる

新NISAでは、成長投資枠でつみたて投資枠の商品に投資することもできます。

お金に余裕がある場合は、成長投資枠も活用するといいでしょう。

S株で手軽な投資ができる

S株は国内の株を1株から購入できる、SBI証券のサービスです。

通常は数十万円する有名企業の株を、新NISAの成長投資枠で数百円～数千円から投資できます。

1株の投資で配当金や株主優待が受けられる銘柄もあるので、投資が初めての方にもおすすめです。

新NISAとiDeCoの併用もおすすめ

これから老後資金を準備したい夫婦は、新NISAとiDeCoの併用をおすすめします。

iDeCoは運用益が非課税で、掛金の所得控除による節税効果が得られるからです。

ただし教育資金や住宅購入などライフイベントのお金が準備できていない場合は、無理をする必要はありません。

お金に余裕ができた時にiDeCoも活用しましょう。

新NISAに向けてつみたてNISAを利用している夫婦の感想

※僕の友人夫婦に、直接話を聞かせてもらいました。話はもっと長かったので、短くまとめています。

夫婦が新NISAを始める際におすすめの本

新NISAについて、夫婦で書籍を読んでおくのも大切です。

僕が新NISAの本を約50冊程度読んだ中で、初心者向けのおすすめの本を3冊紹介します。

クイズを解いて復習しよう

まとめ 新NISAは夫婦それぞれで満額の積立投資がおすすめ

本記事では、夫婦が新NISAを利用するメリットデメリット、新NISAを利用するのが向いている夫婦についてなど解説しました。

最後に内容を整理します。

新NISAは、夫婦で投資すれば大きく資産を増やすチャンスです。

ただし、お金は稼ぐのが目的ではなく、豊かな人生を送るための手段だということを忘れないでください。

何のためにお金を増やすのかをはっきりさせておくことが大切です。

夫婦で将来のことを真剣に話し合い、互いに協力し合って新NISAで投資を始めてみませんか？

この記事が、あなたが新NISAと夫婦について理解する上で役に立っていれば幸いです。

最後までお読みいただきありがとうございました。

新NISAは夫婦で利用がお得！30年満額で4722万の利益に関してよくあるQ&A

専業主婦は新NISAを利用できる？

専業主婦も新NISAを利用できます。

新NISAは日本国内在住の18歳以上であれば、誰でも利用可能です。

新NISAの仕組みなどは＞こちらの記事で解説しています。

夫婦で同じ銘柄につみたて投資してもいい？

同じ銘柄で問題ありません。

全世界株式など、分散している投資信託であればより良いです。

⇒夫婦におすすめのつみたてNISA商品

新NISAを夫婦で一緒に利用するメリットは?

非課税投資枠が2倍利用できるので、より多くの投資が非課税で行えます。

夫婦でクレカ積立すると、ポイントも2倍貯まってお得です。

⇒新NISAを夫婦で利用するメリット